文 | 董兴荣 杨妮妮
近期，《财资中国》专访了大搜车融资管理中心总经理黄劲松，请他讲述大搜车的商业逻辑，通过数字化汽车交易场景构建汽车产业的四张协作网，并助力银行建立基于交易场景的金融服务供给，提升金融与产业的连接效率，全力赋能汽车产业互联网协同生态。
基于数字化编织汽车产业的四张协作网
数字化是汽车新零售转型升级的基础所在，而大搜车从2013年开始深耕汽车流通领域，通过SaaS系统产品帮助汽车流通领域实现“人、货、场”的数字化。通过SaaS系统，大搜车为全行业汽车流通环节的中间渠道，即经销商，提供各类数字化服务，促进了以下三方面的高效流转：
第一，客户资源。传统模式的客源很多，却不能被流转。利用SaaS系统，经销商可以对客户进行科学管理，分析客户来源、需求以及成交转化情况，提高客户运营效率。
第二，货源（经营角度称库存）。货物信息数字化后，系统中清晰记录车商的车辆情况，如库存数量、库龄、库存结构等，因而可以得出这家店的库存周转、客户需求与货物的匹配度等等，便于后续调配和进货。
第三，交易场景信息。客户和货源匹配上之后交易就会发生，伴随着交易活动将会衍生出更多的业务和服务，比如贷款、保险、售后、配件等，每种业务的发生频率、客单价格等都被记录在案，为业务改善提供依据。
黄劲松表示：“从2013年至今，大搜车通过SaaS系统连接了90%以上的中大型二手车商、9000多家4S店和70000家新车二网，整体上帮助全国约65%的车商实现了数字化转型。这些数据可以被存储、读取，还能被归纳分析，成为大搜车促进传统汽车零售行业实现智能化升级的底层。”基于这一数字化成果，大搜车搭建起比较完整的汽车产业互联网协同生态，具体可分为四张协作网（如图）。
打通经销商集团之间，店与店之间的资源，让数据在整个新车的交易体系中流转更高效。比如一个想买丰田车的客户说对本田车也感兴趣，这个信息可以通过大搜车SaaS系统产品被记录，可以将这个客户导到体系内的其他店，那么这个客户资源就可以被利用起来，通过数字化的信息流通可以把客户的需求实现更高效的落地。
打通所有二手车商之间的信息，促进二手车商之间客源和货源信息在更大范围内进行匹配，从而大幅提高二手车的流通效率。
改变传统金融需求与金融服务之间的物理对接，数字化系统记录与交易相关的所有要素，并把金融需求传给后台银行，进而为银行提供实时的交易场景，提高金融服务与交易场景的对接效率。
大搜车平台在汇聚了车商各种各样的流量需求后，可以精准地匹配流量和需求，比如A车商以卖日系车为主，平均价位10万~20万元，平台可以把合适的客群直接导给车商，这样可以提高流量转化效率。
在金融与产业的协作网中，大搜车充分依托自身平台在产业中对交易场景的识别和判断能力，为银行提供真实的交易场景，促使金融服务与车商的高效连接。基于平台上的汽车交易，很多车商都有贷款的需求，比如有些车商在进货时需要申请按揭贷款，车商只要在平台系统中扫码即可发起贷款申请，平台自动审核交易的真实性和资金额度，并将信息传输给后台银行，当即就可确认贷款申请是否通过。这一过程将实现高效的金融产品与交易场景的对接，让普通小车商也能享受优质的金融服务，提高成交效率。
大搜车已经数字化了全国60%以上的汽车零售商，也就是说，全国大部分汽车流通业务都是在大搜车的SaaS系统里跑，系统可以及时地记录下交易环节信息，大搜车也成为一家能够最直接获取交易场景的公司。作为平台构建者，大搜车又连接了多家银行，引入各家银行的授信资金，为车商提供基于交易场景和数据的金融服务。在此过程中，大搜车的优势是通过数字化渠道去把握前端交易场景的真实性，为银行金融风控模型做重要补充，切实帮助银行防范金融风险，是资金安全的有力保障。黄劲松指出：“银行的金融服务需要对接实际交易场景中的需求，大搜车的优势就在于此。比如银行要为需要汽车按揭的客户提供贷款，但它不知道这些客户在哪里，也不知道客户买了什么车，交易是否发生，卖方是谁，这个成交的价格是否合适，等等。在传统模式下，银行要去获取这些信息的成本很高，而今，大搜车为银行提供和挖掘这些交易场景，一旦交易产生了相关的金融需求，平台就可以将其推送给银行。”
大搜车依托平台在产业端的优势，通过数字化渠道识别前端交易场景的真实背景，比如交易流程、交易标的、交易金额、交易对象等，为银行的金融服务提供切实的交易场景。基于此，大搜车与银行形成了一种互补协作的关系。
大搜车有车商的交易数据，平台上有大量的交易场景，因此，它能为银行金融风控提供相应的真实场景信息。汽车消费金融属于场景式的消费金融，其业务逻辑就必须围绕场景式的消费金融设计，只有场景可控，基于场景的风控逻辑才有意义。而银行无法获知有关于交易场景的任何信息，就需要依赖于大搜车这样的专业平台去做场景风控。
大搜车是做汽车流通服务的，而流通的关键节点，是全国近20万个各类经销商，他们是交易中的卖方，通过对经销商的行为分析，是判断交易场景真实性的重要途径。在渠道风控上，全国60%多的汽车经销商都在使用大搜车的SaaS系统，当客户需要金融服务时，在该系统通过扫码这个动作发起申请，在后台，前端销售的行为轨迹、店铺情况、交易流程等都将会被固化，通过对这一场景作深入的数据分析，可判断交易场景的真实性。大搜车提供服务的最大优势就是把整个交易场景固化，帮助金融机构批量、高效地完成交易场景的判断。
大搜车提供服务的最大优势就是把整个交易场景固化，帮助金融机构批量、高效地完成交易场景的判断。
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