以大数据、人工智能、云计算、区块链和物联网为代表的新一代信息技术,本质上是一场关于金融信息的传输、接收、分析、处理技术的革命。技术的演进创新改变了金融模式、业务和产品,打破了金融交易和服务在时间和空间上的限制,对传统银行业务产生一定程度上的冲击。数字驱动下,传统银行业务亟待转型发展。 财资君为此整理了各大银行发展金融科技的案例汇总,本文为银行+金融科技案例汇总系列第一篇:大型商业银行+互联网银行篇。
大型商业银行
工商银行:专注信息科技建设,打造未来智慧银行
实施智慧银行信息系统(ECOS)工程
开放式场景化电商平台:融e购
农业银行:加大科技创新力度,提高经营科技化水平
推进金融科技创新
提高经营管理科技化水平
保障信息系统安全运行
中国银行:遵循技术路线,促进业务和产品创新融合
全面推动技术架构战略转型
开展新兴技术应用研究
建设银行:金融科技促成发展,开放共享共建生态
金融科技建设
产品创新
交通银行:科技赋能业务,推动集团智慧化转型
全方位拥抱金融科技发展潮流
深化改革创新,科技赋能成效凸显
金融科技助力风险管理工具创新
移动金融服务产品创新取得快速突破
互联网银行
微众银行:构建“A+B+C+D”金融科技创新战略,赋能普惠金融
人工智能实现纯线上银行
区块链链接行业与机构
云计算输出金融科技
大数据是银行风控的基石
科技赋能普惠金融
网商银行:领跑金融科技,打造立足平台范式的云银行
平台化发展思维
跑在“云”上的银行
大数据能力也是重中之重。网商银行基于蚂蚁大数据平台,借鉴蚂蚁小贷多年的风控模型经验,构建“水文模型”来预测小微企业的后续经营状况,从而判断授信。以前,金融机构习惯通过财务分析和人工审核的方式放贷,如果一家企业目前的经营相对困难,即处于“低水位”,传统金融机构往往不会向其发放贷款。但蚂蚁小贷可以从其历史销售和行业景气程度的大数据分析中预测它很可能在几个月后“水位回升”,那它也很可能获得贷款。俞胜法表示,基于大数据的风控能力是网商银行的核心能力之一。未来蚂蚁小贷的业务也将和网商银行逐步融合。
为了实现数据连接,产生数据价值的乘法效应,网商银行还引入了蚂蚁金服的数据共创实验室。数据共创实验室本着“对等开放、安全为先”原则,独立部署于严格管控和审计的蚂蚁云环境,提供了数据脱敏保护、数据分区隔离、访问控制、事后销毁等机制,绝对不会暴露用户隐私,不透露明细数据。
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