中国银行发挥现金管理专业优势，为博西家用电器集团搭建境内现金池，并上线SWIFT直连功能，助力博西家用电器集团实现一体化资金管理模式。

随着海外扩张和全球化经营的逐步深入，全球各区域主体面临的经营环境日趋复杂，跨国企业经营管理和商业模式不断转变，资金管理模式也亟须转型升级。集团内部如何实现对境内外各成员单位资金的集中运作、高效共享，节约集团整体财务成本，提升资金使用效率，是大型跨国企业面临的巨大挑战。
中国银行作为国际化程度极高的中资银行，借助遍布全球的海外网络以及成熟的全球现金管理服务体系，持续进行科技创新及服务模式转型，为外资跨国集团企业开办SWIFT直连业务，通过新兴服务渠道，帮助各大外资跨国企业积极“走进来”和中资跨国企业踊跃“走出去”，实现电子化的信息传输、指令传递以及全球资金拨付的自动化处理，支持跨国企业的全球化发展。其中，跨国集团博西家用电器集团（简称“博西家电”）就是成功采用中国银行SWIFT直连业务的经典案例。

SWIFT直连，统一全球资金管理

博西家电是欧洲最大的家电产品制造商，也是全球家电行业领导者之一。集团成立于1967年，由罗伯特·博世有限公司和西门子股份公司共同组建。在进行联合之前，两个合作伙伴已经在“白色家电”的制造领域享有盛誉。强强携手，使集团迅速发展成为全球家电领域举足轻重的跨国集团。
1994年，博西家电首次进入中国，在无锡建立合资洗衣机工厂。2004年，博西家电投资1.89亿美元在南京设立外商独资企业——博西华电器（江苏）有限公司，同时建成集生产、研发和物流为一体的博西家电园。2011年，博西家电在南京设立中国区总部。历经数十年的快速发展，目前中国市场已成为博西家电在全球重要的市场之一。2014年10月起，博西中国形成了新的组织架构，建立统一的博西家电大中华区。
集团架构整合后，需要借助银行与企业ERP系统进行SWIFT直连实现全球财务共享服务，于是博西家电向国内外多家商业银行发出招标书。中国银行凭借先进的SWIFT系统、专业全面的服务方案和为众多世界500强企业提供SWIFT直连服务的丰富经验，在多家知名同业银行参与的激烈竞争下，成为博西家电在华现金管理及SWIFT服务唯一主办中资银行。
SWIFT直连渠道帮助博西家电实现了与集团中国区总部的一点接入，助力德国总部对集团亚太地区、欧洲地区、非洲地区和美洲地区等全球各区域账户实时洞察：通过现金管理SWIFT直连渠道，向银行发送SWIFT FileAct 格式的批量付款指令；银行接收后由系统解析拆分处理，并将处理结果以报文形式告知集团；再按照集团要求，将每个账户的余额和交易信息汇总统一反馈给集团，实现账户信息的统一管理。信息查询服务不受时差、节假日、系统批量等条件限制，能实现7×24小时服务。通过有效利用SWIFT平台的FileAct功能，博西家电建立了与各银行系统统一连接标准，批量交换支付指令和账户报告，实现了标准化、自动化收付款流程，提升了业务自动处理率和现金流可视度，有助于集团实现全球资金集中管理。

池化服务，统筹优化资金配置

在中国改革开放以及中国家电产业发展的40余年里，博西家电已经参与了24年并已迈入第25个年头，随着时间的发展与环境的变化，博西家电与中国市场的契合度已经不仅是“参与”和“深入”能够概括形容的。博西家电一直坚持践行在华承诺，深入贯彻本土化战略，注重研发本地化和接近用户需求的解决方案，创造更多适合中国用户使用场景的产品。自进入中国市场以来，陆续引进“西门子家电”“博世家电”和“嘉格纳”3个著名的国际家电品牌，形成了全面和富有竞争力的品牌组合，业务领域涉足白色家电的各个领域，销售和客户服务网络遍及全国，覆盖630多个大中城市。经过多年深耕中国市场，博西家电已经打造出从采购、研发、生产、销售、物流直至售后客服为一体的完整家电产业链系统。

博西家电作为家电生产企业，涉及的物流、资金流非常庞大，所需采购的物资品种和供应商众多，对外销售的产品类型不一，加之客户分布广泛，跨区域甚至跨国家，使得企业的资金占用和物资的供应实现变得极其复杂。另外，集团公司下属子公司众多，行业及地域性分布异质性较大，母子公司存款分散在不同银行。虽然单个账户资金规模有限，然而汇总到集团公司层面，资金量相当可观。一旦该类资金形成沉淀，则会降低集团资金使用效率。另一方面，集团企业资金期限偏好不一，既存在有好项目但是资金短缺无法施展的子公司，也会有资金相对富余而缺少投资渠道的公司。因此，做好营运资金管理、减少资金在各个环节的闲置与占用，是提升集团产业链财资管理效能的核心。

中国银行从博西家电境内业务经营的特点出发，设计了“顶层归集资金高利用，底层零散资金全管控”的业务模式，满足集团经营管理要求。通过中国银行的全球现金管理平台，博西家电可以将集团内部成员的资金信息实时汇总，而实际资金只在每日末归集，由集团总部管理者对集中后的资金头寸进行统一管理。

通过对集团客户成员单位资金的有效监控和统一调控，加速资金流入，控制资金流出，及时将集团资金头寸及其他资产转化成可支配使用的现金，确保集团各成员单位有足够的资金来源支付短期应付款，为成员单位正常经营活动提供安全保障，并利用短期投资机会获得更大的收益。同时有效帮助集团及时汇集和灵活配置资金，减少外部融资成本，提升盈余资金收益水平。

在中国银行技术产品的支持下，博西家电建立起垂直的资金管理体系，立足中国区总部，行使全球资金管理平台的职能，实现对各国家、各地区资金的统一归集、统一运作以及集中支付处理，更加有效运用境内外金融资源，实现全球一体化运作。

在合作的过程中，中国银行针对博西家用电器集团的新需求，做出快速响应和对接，推进方案不断完善，不断创新，不断优化，不仅兑现了服务承诺，赢得了客户的高度赞誉，同时也是中国银行“以客户为中心”服务理念的又一印证，进一步提升了中银全球现金管理品牌的市场美誉度。随着全球一体化的不断深化，企业财资管理需求日益增长，中国银行将一如既往，加大科技引领、创新驱动的力度，不断助力企业做大做强。