引领财资创新,助推金融转型

民生银行:打造综合性金融生活商务服务平台

商业银行着力布局互联网体系,一方面与互金企业加速融合,另一方面将自身业务往互联网端、移动端推进,产品形式和销售模式也在不断创新。

文丨Analysys易观

来源 |《财资中国|财富风尚》杂志2017年11月刊,有删减

编辑丨姚顺意;财资一家微信(TreasuryChina)整理

 

民生银行已经构建了包括直销银行、微信银行、手机银行、网上银行、网络支付、供应链金融等在内的丰富网络金融业务。当前,民生直销银行、手机银行、微信银行客户数在商业银行中处于较好地位,而且客户数持续增长。截至2017年6月末,直销银行客户数较2016年末增幅达35%。

民生银行针对不同客群,推出个人版、信用博版、小微版、企业版手机银行,打造金融科技生活随身门户,为客户提供理财、转账汇款、移动支付等金融服务及缴费、医疗、购物等生活服务。

《民生银行:打造综合性金融生活商务服务平台》

民生银行坚持将网上银行构建成客户办理复杂交易的首选渠道,网上银行已发展成为覆盖各层级客户、支持存、贷、汇、资管、理财、融资等各类交易的网络金融服务平台,交易替代率超99%。

民生银行已建成全行统一支付平台,推出“跨行通”“民生付”“收付易”三大产品,移动支付品牌“民生付”,正打造“电子账户体系+移动支付产品+小额免密服务”的市场竞争模式。

民生直销银行于2014年2月28日正式上线,经过三年多的稳步运作,客户数已超700万户,管理金融资产超800亿元,“如意宝”总申购额近1.8万亿元。民生直销银行秉承“简单的银行”的理念,围绕“存、投、汇、贷、支付缴费”金融产品体系,打造自有创新型、互联网化金融产品,同时引入第三方成熟产品,打造普惠金融,满足用户多样化投融资需求,已成为直销银行业发展风向标。

创新供应链金融服务模式,提供系列行业解决方案综合服务

民生银行积极推进供应链金融与“互联网+”技术的融合与提升,利用互联网的数据获取能力和后台的模型分析能力,快速了解企业资金需求特点,为中小企业提供标准化、高效率、低门槛的金融服务。另外,推出结算与现金管理“通”系列行业解决方案的综合服务产品,实现银行产品与行业应用的连通。

民生银行搭建了公司网络金融——“E融平台”,作为新型供应链金融服务模式下的统一管理与作业平台;“E融平台”上线并推广了在线汽车金融、医药流通金融、要素交易平台金融、工程保理等场景化供应链金融产品;“E融平台”服务客户5000余户,累计线上放款金额1600多亿元。

民生银行已实现银行产品与行业应用的连通,解决不同行业的一系列应用场景需求痛点,将多种支付产品与子账户管理、账户控制功能连接起来,打造了包括“招标通”“市场通”“募管通”“行业分销通”“行业收付通”等在内的结算与现金管理“通”系列产品,设计出面向招投标、交易所、私募基金等特定行业的综合产品。

积极开展跨界合作,布局金融科技做大做强互联网金融

民生银行高度重视信息科技建设和互联网金融发展,积极寻找优势资源开展跨界合作,聚集各方力量共同推进互联网金融发展,目前已与搜狐、中国联通、小米、凤凰网等企业签约战略合作协议。

民生银行根据搜狐现有资源和用户需求特点等,与搜狐开展汽车、房产、影视、游戏、小微、直销银行等多个领域合作;与联通双方将聚焦新型业务重点,在基础通信、金融、支付、数据、电子渠道、企业员工及共同客户服务、移动通信及转售业务等领域开展合作;与小米双方将在融资结算、资金管理、存款增值服务、产业投资基金、银行卡业务、代收付、互联网支付等方面开展深入合作;与凤凰网双方计划在用户资源共通、品牌宣传、产品推广、舆情管理等方面展开合作,共同构建互联网金融生态。

合作有助于共同构建“金融+场景”生态、“金融+通信”生态、“金融+科技”生态等互联网金融生态,有助于推动民生银行科技金融产品和服务创新,为互联网用户提供更加多元化、个性化、便捷易用的金融服务。

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