数字化转型报告：交易银行的数字化转型如何做？

近年来，我国银行业面临的内外部环境发生深刻变化，致使银行的经营风险加大，企业自金融化、互联网业态发生的巨大变化正在加剧形成新的金融生态体系，不断冲击传统银行业务，交易银行进行数字化转型刻不容缓。

确定交易银行轻资产、数字化、平台化的业务发展方向。

目前中小商业银行资产结构、负债结构亟须调整，资本充足率约束导致信贷规模及成本优势不足。基于此，交易银行应逐渐实现战略结构调整、线上高效服务、平台批量获客，实现传统银行向产业互联网场景化生态银行、资产持有型向资产交易型、低效流程型向敏捷银行的转变。

自上而下理念和思维的转变，是银行转型成功的关键。

尤其是银行高层需要充分意识到数字化、交易银行数字化转型的必要性，转变传统粗放的经营方式和“产品视角”的经营理念，树立用户思维，立足对产业场景的深度认知和解构，围绕企业的诉求设计定制化解决方案，打造自身护城河。

以场景化产业互联网平台为基础，以金融科技＋产业互联网＋供应链金融为抓手，推动开放式生态平台打造。

商业银行应改变传统风险管理和业务拓展思维，以产业互联网平台为基础，提升基于产业大数据的动态风控能力，以高效的线上化供应链金融等综合产品服务于产业链上下游中小企业，提高金融服务实体经济的能力，提升客户体验。运用资产证券化产品加快资产流转，使金融产品资金价格相对市场化，提升市场竞争力和盈利能力，实现轻资产、数字化、平台化的业务转型。

运用智能新型资金管理工具，实现产业互联网平台现代智能支付清算服务。

实现基于产业互联网平台的银行资金存管，并针对平台交易场景进行个性化定制，是服务于产业互联网平台的重要手段，同时资金的智能管控也是产业互联网平台金融服务的重要风险控制手段。新型资金管理工具可以实现资金归集、分账管理、清算、增值服务等综合服务。定制化的资金管理系统可服务于大型产业集团、产业互联网平台，有利于加快中小银行数字化、平台化进程。

加快数字化贸易金融工具开发进度，提高市场响应和服务能力。

近三年来，中国人民银行（简称“央行”）、中国银行业协会、国家外汇管理局以及金融同业密集推出的贸易金融数字化平台，标志着银行业的金融工具将快速进入数字化时代。央行数字货币研究实验室与央行深圳分行共同推动及协调了“湾区贸易金融区块链平台”，参与组织包括中国银行、中国建设银行、招商银行、平安银行、渣打银行和比亚迪等。国家外汇管理局组织运用区块链技术搭建跨境业务服务平台。上海票据交易所成功上线试运行供应链票据交易平台，应收账款票据化迈进一大步。中小商业银行应适应市场，提高数字化贸易金融工具的运用能力，提高市场响应能力和服务能力。

建立金融科技敏捷开发、迭代优化、快速复制实施的业务发展机制，并全面提升大数据分析和应用能力。

产业互联网时代要求商业银行能够为客户提供高效、良好的数字化体验，以及更好的资产管理和风险控制，因此商业银行必须大幅提升数字化能力：搭建开源的场景化综合服务平台，打造全面的数据生态系统；建立强大的数据分析体系，提升大数据分析能力和应用能力；构建基于金融科技的业务敏捷、技术敏捷机制，以适应产业互联网的快速发展。

产业互联网时代需要商业银行进行变革，需要商业银行建立开放、共享、共赢的平台思维，将金融服务无缝嵌入产业互联网场景，推动交易银行的数字化转型与产业互联网生态构建，实现内外部的跨界、融合，重塑产业商业价值。