【报告分析】2020-2021中国交易银行报告之系列三：交易银行的技术创新与生态协同

随着越来越多银行开始将发展交易银行作为公司业务未来的新增长点，交易银行市场的竞争也变得越来越激烈。与此同时，数字化转型的浪潮也为交易银行发展带来机遇与挑战。科技赋能、场景赋能、生态赋能将成为交易银行发展中至关重要的新趋势。未来，交易银行服务将更多地和数据、场景、生态相结合，实现新时代下的价值裂变。

财资一家通过调研分析发布《2020-2021中国交易银行：开启“数据＋场景＋生态”的数智化新范式》报告，此为报告分析系列三，为您详解商业银行交易银行业务的技术创新与生态协同。

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【报告分析】2020-2021中国交易银行报告（含视频解读）系列一

报告分析系列二之交易银行的业务运作与价值定位

【报告分析】2020-2021中国交易银行报告之系列二：交易银行的业务运作与价值定位

科技赋能：技术升级助推交易银行数字化

金融科技与交易银行业务结合的优势，首先主要体现在交易银行的流程优化与提升。在交易银行业务发展过程中，金融科技主要提升两大层面的效率（图1）：

其一是平台与场景的构建，有高达81.82%的商业银行认为金融科技在交易银行平台与场景的打造上功不可没。这也说明，包括大数据、区块链、云计算等在内的技术是交易银行业务平台化、场景化的基础。
其二是客户运营，分别有76.14%、64.77%和60.23%的受访银行认为金融科技提升了客户需求挖掘、客户数字画像刻画、精准营销与批量化获客的效率，能够有效促进交易银行业务的获客与活客。

图1 金融科技带来的交易银行流程优化

商业银行正在积极部署金融科技，推进大数据、区块链、人工智能等金融科技在交易银行领域的应用。

案例

比如，中国农业银行通过构建基于区块链技术的创新型融资产品，以及线上化改造传统信贷产品，建立了多维度信用评价模型，囊括供应链上的交易数据、财务数据等信息，从而为三农商家的信用融资服务提供支撑。

场景赋能：实现批量获客与流量活客的新模式

交易银行是一种基于“企业交易场景”的金融服务，其围绕核心交易链条上各个企业的经营环节。丰富的企业交易场景中沉淀了大量的数据，如订单数据、账户信息、物流数据、仓储数据等。“场景＋数据＋服务”是交易银行的三个基本要素，其核心在于利用产业链数据和信息，将交易银行服务嵌入企业经营与交易场景中。

数字化时代，交易银行服务将和企业供应链管理深度融合，实现全流程线上化和场景化的差异性服务。届时，银行不再仅是提供单一产品和服务，而是基于商流、物流、资金流和信息流的四流联动，在各种场景中智能化挖掘客户个性化需求并迅速匹配相应产品，提供个性、全面、无感的金融服务支持。

目前来看，交易银行业务的主要服务场景为采购场景（79.55%）、销售场景（76.14%），其次是国际贸易（68.18%）、薪资代发与公共缴费（67.05%）和生产场景（54.55%）（图2）。当前，交易银行或公司银行业务主要服务企业的采购与销售，因此与供应链的关系十分密切。

此外，除了传统的采购与销售场景外，交易银行业务更多地嵌入企业的境内外销售、薪资代发、公共缴费、生产、投资理财等具体经营场景中，为企业提供诸多便利。

图2 交易银行业务的主要服务场景

而从行业类别来看，交易银行业务重点关注和服务的行业主要有四大类别：政府类、制造行业、医疗行业和贸易行业（图3）。其中，占比最高的是政府类（85.23%）。也就是说，商业银行倾向于为企业提供覆盖更全经营场景的一站式交易银行服务，从而提升客户满意度。

图3 交易银行业务重点关注和服务的行业

“场景＋数据＋服务”的新模式有利于商业场景批量化获客，将服务推广到更多小微企业、长尾客群的同时，利用大数据搭建的风控模型降低调研的成本、提升风控的质效。

生态赋能：多方连接推动交易银行的开放共赢

继国有四大行分别与BATJ建立合作以来，股份制银行与城商行也开始积极行动，生态圈战略已是银行业的行业发展共识。而2020年初新冠肺炎疫情的爆发更是放大了这一趋势。

交易银行通过生态协同与优势互补，敏锐地识别企业潜在痛点，挖掘一系列解决企业痛点的场景和机会点，从而将交易银行产品全方位、无缝地插入企业客户旅程端到端的相关场景中，满足企业财资交易和经营的全方位需求。

从交易银行生态圈的构成来说（图4），企业是生态服务的核心，金融机构、科技公司以及专业机构都是服务提供商。而对交易银行来说，它以客户为中心，可以整合非银行金融机构、科技公司、专业机构以及其他社会资源，将服务嵌套于企业经营生命周期中，进而形成以价值创造为动力、以交易关系为核心、以金融服务为基础的生态平台，赋能企业及其产业链生态的发展。同时，参与生态圈的各家交易银行，通过客户分层和服务分层，能够实现大生态中的小生态。