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【报告分析】2020-2021中国交易银行报告之系列四:交易银行的发展方向与未来趋势

财资君 2年前

经过几年的发展,交易银行因其收入流量稳、资本占用低且客户黏性高,逐渐成为我国商业银行的主流业务模式,且是商业银行公司业务的重要利润增长点。然而,当今世界正经历百年未有之大变局,国内国际双循环新格局下,新一代信息技术创新应用引领着新一轮科技革命和产业变革。在这样的背景下,交易银行业务更要率先布局,朝着数字化、场景化、开放化的方向发展,引领商业银行公司业务的创新变革。

财资一家通过调研分析发布《2020-2021中国交易银行:开启“数据+场景+生态”的数智化新范式》报告,此为报告分析系列四,为您详解商业银行交易银行业务的发展方向与未来趋势。

点击链接,查看报告分析系列一之视频解读

【报告分析】2020-2021中国交易银行报告(含视频解读)系列一

报告分析系列二之交易银行的业务运作与价值定位

【报告分析】2020-2021中国交易银行报告之系列二:交易银行的业务运作与价值定位

报告分析系列三之交易银行的技术创新与生态协同

【报告分析】2020-2021中国交易银行报告之系列三:交易银行的技术创新与生态协同

未来趋势:迈向数字化、生态化、开放化发展之路

交易银行通过将金融服务嵌入到企业的日常经营场景和交易场景中,从中发现和挖掘企业客户的真实需求,从而提供更精准的金融服务,提升客户体验满意度。总体而言,数字化、场景化、平台化、开放化是未来交易银行发展的主旋律(图1)。

【报告分析】2020-2021中国交易银行报告之系列四:交易银行的发展方向与未来趋势-财资一家

图1 交易银行的未来发展方向

交易银行业务数字化

在各行各业数字化转型大背景下,交易银行进行数字化转型是一大必然趋势。这是交易银行业务应对系统臃肿、加载能力弱和客户体验差等一系列问题的重要抓手。交易银行要不断深化数字化经营理念,以企业客户体验为中心,重新梳理和定义客户旅程,持续推动敏捷开发、端到端的数字化流程再造,着力构建数字化经营的新模式。首先,以数字化产品库为支撑,推动交易智能化。第二,以数字化供应链为突破,推动业务线上化。第三,以精细化管理为导向,推动客户可视化。

交易银行业务场景化

金融服务需求的个性化、差异化特点日益凸显,越来越多的银行开始关注并重视客户旅程的重塑,提升客户体验满意度已成为银行金融服务的核心。而场景在未来的交易银行中变得愈发重要,它是实现金融服务与企业经营之间数据流动和系统互通的重要纽带,也是交易银行实现批量获客、提高客户黏性的入口。场景化服务的创新是交易银行提升市场竞争力的重要方式,也是未来各家交易银行角逐的一大战场。

交易银行业务平台化

当前,平台策略在银行业已逐步得到探索并成为现实,而对交易银行而言,平台化也是未来的一大发展趋势。平台银行是对现有任何金融服务模式的巨大转变。银行在获取利润时,更高效地利用网络比简单地引入用户或向用户收费更重要。在这种新金融服务模式中,软件和技术并不是最终产品,它们只是作为能使用户进行交互的底层基础设施。最重要的是,银行变身为平台,本身并没有创造全部价值,因为其用户也成为了价值创造者之一。

交易银行业务开放化

“未来银行不再是一个地方,而是一种行为”。未来,开放、连接、共享将成为交易银行发展过程中新的关键词。开放模式下,交易银行仍然提供底层账户管理和现金管理、供应链金融等核心功能和基础服务,但其将始终围绕客户需求提供更加精准和定制的金融服务。在这种新的模式下,交易银行将成为按需配置金融服务的基础平台,其将变得更加敏捷、智慧和开放,以便满足企业进化衍生新需求,从而提升客户体验。

交易银行的发展跟金融科技息息相关,其创新体现出来的数字化、平台化和生态化趋势都离不开金融科技的应用。当下,越来越多银行开始将大数据、区块链等新技术引入到企业财资管理及其供应链、产业链等不同场景,全面升级交易银行业务(图2)。

【报告分析】2020-2021中国交易银行报告之系列四:交易银行的发展方向与未来趋势-财资一家

图2 交易银行未来发展重点投入的新技术

物种进化:未来银行的商业范式与进化图谱

数字化、网络化、智能化的发展趋势下,尤其是在“平台+生态”模式的冲击下,银行业形成了新的竞争格局和经营业态。借助金融科技的关键技术赋能,推动商业银行数字进化,打造未来的银行,商业银行应从构建智能金融基础设施、智慧化金融开放平台、敏捷金融服务中心三大抓手出发。

以科技创新、数据洞察和客户旅程再造传统银行业务与服务流程,建设全新的数据智能、网络协同和生态平台,成为各家商业银行数字化转型的战略方向。从互联网银行、虚拟银行、交易银行,到物联网银行、金融科技银行、智慧银行,再到敏捷银行、开放银行、平台银行和生态银行,银行业不断探索新的发展方向和培育新物种(图3)。

【报告分析】2020-2021中国交易银行报告之系列四:交易银行的发展方向与未来趋势-财资一家

图3 未来银行的新物种进化螺线和图谱

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# 交易银行
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