经过几年的发展，交易银行因其收入流量稳、资本占用低且客户黏性高，逐渐成为我国商业银行的主流业务模式，且是商业银行公司业务的重要利润增长点。然而，当今世界正经历百年未有之大变局，国内国际双循环新格局下，新一代信息技术创新应用引领着新一轮科技革命和产业变革。在这样的背景下，交易银行业务更要率先布局，朝着数字化、场景化、开放化的方向发展，引领商业银行公司业务的创新变革。
财资一家通过调研分析发布《2020-2021中国交易银行：开启“数据＋场景＋生态”的数智化新范式》报告，此为报告分析系列四，为您详解商业银行交易银行业务的发展方向与未来趋势。
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【报告分析】2020-2021中国交易银行报告（含视频解读）系列一
报告分析系列二之交易银行的业务运作与价值定位
【报告分析】2020-2021中国交易银行报告之系列二：交易银行的业务运作与价值定位
报告分析系列三之交易银行的技术创新与生态协同
【报告分析】2020-2021中国交易银行报告之系列三：交易银行的技术创新与生态协同
交易银行通过将金融服务嵌入到企业的日常经营场景和交易场景中，从中发现和挖掘企业客户的真实需求，从而提供更精准的金融服务，提升客户体验满意度。总体而言，数字化、场景化、平台化、开放化是未来交易银行发展的主旋律（图1）。
在各行各业数字化转型大背景下，交易银行进行数字化转型是一大必然趋势。这是交易银行业务应对系统臃肿、加载能力弱和客户体验差等一系列问题的重要抓手。交易银行要不断深化数字化经营理念，以企业客户体验为中心，重新梳理和定义客户旅程，持续推动敏捷开发、端到端的数字化流程再造，着力构建数字化经营的新模式。首先，以数字化产品库为支撑，推动交易智能化。第二，以数字化供应链为突破，推动业务线上化。第三，以精细化管理为导向，推动客户可视化。
金融服务需求的个性化、差异化特点日益凸显，越来越多的银行开始关注并重视客户旅程的重塑，提升客户体验满意度已成为银行金融服务的核心。而场景在未来的交易银行中变得愈发重要，它是实现金融服务与企业经营之间数据流动和系统互通的重要纽带，也是交易银行实现批量获客、提高客户黏性的入口。场景化服务的创新是交易银行提升市场竞争力的重要方式，也是未来各家交易银行角逐的一大战场。
当前，平台策略在银行业已逐步得到探索并成为现实，而对交易银行而言，平台化也是未来的一大发展趋势。平台银行是对现有任何金融服务模式的巨大转变。银行在获取利润时，更高效地利用网络比简单地引入用户或向用户收费更重要。在这种新金融服务模式中，软件和技术并不是最终产品，它们只是作为能使用户进行交互的底层基础设施。最重要的是，银行变身为平台，本身并没有创造全部价值，因为其用户也成为了价值创造者之一。
“未来银行不再是一个地方，而是一种行为”。未来，开放、连接、共享将成为交易银行发展过程中新的关键词。开放模式下，交易银行仍然提供底层账户管理和现金管理、供应链金融等核心功能和基础服务，但其将始终围绕客户需求提供更加精准和定制的金融服务。在这种新的模式下，交易银行将成为按需配置金融服务的基础平台，其将变得更加敏捷、智慧和开放，以便满足企业进化衍生新需求，从而提升客户体验。
交易银行的发展跟金融科技息息相关，其创新体现出来的数字化、平台化和生态化趋势都离不开金融科技的应用。当下，越来越多银行开始将大数据、区块链等新技术引入到企业财资管理及其供应链、产业链等不同场景，全面升级交易银行业务（图2）。
图2 交易银行未来发展重点投入的新技术
数字化、网络化、智能化的发展趋势下，尤其是在“平台＋生态”模式的冲击下，银行业形成了新的竞争格局和经营业态。借助金融科技的关键技术赋能，推动商业银行数字进化，打造未来的银行，商业银行应从构建智能金融基础设施、智慧化金融开放平台、敏捷金融服务中心三大抓手出发。
以科技创新、数据洞察和客户旅程再造传统银行业务与服务流程，建设全新的数据智能、网络协同和生态平台，成为各家商业银行数字化转型的战略方向。从互联网银行、虚拟银行、交易银行，到物联网银行、金融科技银行、智慧银行，再到敏捷银行、开放银行、平台银行和生态银行，银行业不断探索新的发展方向和培育新物种（图3）。
图3 未来银行的新物种进化螺线和图谱
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