本篇作为《全球财资》专栏系列文章的最后一篇，主要介绍全球财资中心的数字化应用，并对中广核华盛、中国石油2家企业的具体实践进行研究。
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《全球财资》：企业财资管理发展的五个阶段
《全球财资》：探究财资中心设立和选址对银行/企业经营的深远影响
全球财资中心的数字化应用
信息系统：搭建统一平台，满足财资管理需求
- 一是全球资金集中管理，使集团建立全球账户体系，在账户资金可视基础上，实现境内外资金集中管理；
- 二是跨境外汇集中运营，支持外汇资金集中运营信息化管理，为境内外成员企业结算收付跨境融通提供渠道；
- 三是跨境人民币集中运营，支持人民币资金集中运营信息化管理，为境内外成员企业结算收付跨境融通提供渠道；
- 四是境外区域资金管理，配合国际化发展，将资金集中管理统筹运用、配套金融服务延伸至境外，建立多个境外区域资金管理中心，实现区域内、区域间全球资金高效管理；
- 五是账务管理，采用外币分账核算，按原币填制凭证；
- 六是银企接口，支持与境内外银行和Swift在跨境资金领域提供接口对接服务；
- 七是关联系统，使司库系统能独立运行，也能与其他软件厂商的资金管理平台进行对接，实现全球资金信息统一管理。
数字技术：科技赋能，提升财资管理效能
RPA：系统互联，自动生成财资报表
大数据：智能数据分析，实现科学决策
- 第一，对企业涉及资金收支的业务进行解读，找出影响收支的关键因素；
- 第二，收集相关的历史数据，将涉及关键因素的对手信息和业务信息转化为财务数据；
- 第三，将关键因素与转化后的数据流相结合，形成预测结果；
- 第四，结合财务指标对预测结果的合理性进行修正，并不断完善模型。
人工智能：创新智能投顾，加强风险防控
整个智能风控的起点从获取数据开始，主要数据来源为用户注册时提交的数据、使用过程中产生的数据、交易时产生的数据、第三方机构等的数据。第二步是建立模型，其中最重要的是反欺诈和信用评定两项工作。第三步是将模型在实践中不断优化和迭代，即机器学习。如IBM Watson Analytics实现了基于自然语言的认知服务，可以为企业提供包括监管、风险和合规、交易账户、银行账户、投资账户和保险账户在内的风险监控业务。
区块链：促进跨境支付与贸易融资
当前的跨境支付结算中，每一笔汇款所需的中间环节不但费时，而且需要支付大量的手续费。通过区块链的平台，不但可以绕过中转银行，减少中转费用，还因为区块链安全、透明、低风险的特性，提高了跨境汇款的安全性，以及加快结算与清算速度，大大提高了资金利用率。
在贸易融资领域，区块链技术主要用于跨境支付和代理行业务。分布式分类账技术能够确保特定交易的所有参与者之间实现安全可靠的已验证数据的实时共享。区块链是一个能够提高大多数贸易融资产品效率和安全性的强有力的价值主张。
案例分享
中广核华盛：打造市场化运作的境外财资中心
华盛的市场化运营不仅对成员企业是有优惠的，同时也为集团贡献了利润，更好地保障了集团海外资金的安全。
华盛的主要职责是负责集团境外资金集中管理和统筹境外成员企业融资管理。公司的主要业务范围包括以下几方面。
结算业务：建立并维护境外内部网银系统，为境外成员企业提供日常结算、存款、内部换汇等服务。
境外贷款：为境外成员企业提供多币种直接贷款，包括中短期、搭桥贷款等。
跨境贷款：利用海外融资环境，依托集团获准开展的跨境人民币资金池和跨境外币资金池，联通境内外，为境内成员企业提供多币种跨境贷款，与境内融资管道形成互补。
跨境代付：为境内成员企业办理贸易项下的海外代付业务。
外汇交易：提供全面的汇率及利率产品的交易服务，满足成员企业的风险管理和换汇需求，管理自身风险敞口。
境外投资：稳健为前提，以固定收益类投资为主，包括但不限于理财产品、债券、股票有价证券投资。
融资统筹：统筹境外成员企业融资需求，核准外部银行授信及提款方案，及为企业提供境外融资顾问服务。
中国石油：建设全球司库平台，实现资金集中管理
作为企业集团的“内部银行”，中油财务坚守“依托集团、服务主业、规范发展”理念，以服务集团实体产业，协助集团提升资金管理水平为己任，聚焦集团资金管理改革和金融服务需求，走出了一条具有中国石油特色的财务公司发展道路。
作为行业领先者，中油财务聚焦油气主业，主动下沉服务，充分利用境内外两个平台和同业生态圈，通过降低贷款价格、推广票据支付、加大低成本融资和流动性供给、加强跨境资金调剂等措施，全力支持油气产业链企业复工复产、提质增效。同时，中油财务积极构建一流财务公司指标体系，研究制定率先创建框架方案，充分发挥资金归集、资金结算、资金监控和金融服务“四个平台”功能，聚焦油气主业，强化精准服务，推动产融结合、融融协同，金融服务和保障能力明显增强。
为支持集团公司的全球业务发展，中油财务承担着集团全球司库管理的重要职责，业务涵盖整条油气产业链上400多家成员企业，管理资金规模达6000亿元。伴随着集团公司海外油气业务的快速发展，中油财务的“全球司库平台”地位更加凸显，为集团公司实施国际化战略提供全方位金融服务。为更好地助力集团公司开展境内外、本外币一体化的全球资金集中管理，以及多币种风险集中管控，中油财务充分发挥穆迪、标普、惠誉三大国际评级机构给予的高信用评级优势，在国际资本市场率先发行境外债券、美国商票、欧洲中票以及银行借款，建成了多渠道、多币种、离岸在岸联动的低成本筹融资平台，充分利用境内外两个资金市场，全力服务集团成员企业，助力集团国际化发展。
中油财务香港子公司是集团公司境外外汇交易平台，成立以来一直密切配合集团贸易类成员企业开展外汇交易。随着成员企业跨市场、跨时区套期保值交易力度的增大，其外汇交易需求也有所变化，需要在纽约、伦敦、迪拜、新加坡等地交易所交易时间得到外汇交易报价支持。为实现“成员企业业务做到哪里，财务公司服务就跟到哪里”的承诺，中油财务不断提升服务水平，努力破解成员企业国际贸易业务跨时区交易瓶颈。2018年，香港公司开通外汇夜盘交易平台，延长外汇交易服务时间8个半小时；2019年5月，成功上线新加坡交易平台，将地处新加坡和中东地区的成员企业外汇交易纳入服务范围；2019年9月，外汇电子交易自动报价系统正式上线运行，实现了外汇交易全币种24小时自动报价与交易。
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