全球财资中心:构建未来财资的神经中枢、大数据中心和价值中心

随着全球经济一体化的不断发展,国内企业纷纷采取“走出去”战略,在全球市场进行业务布局。在海外发展的过程中,“走出去”的中资企业面对复杂多变的国际经济市场环境,迫切需要搭建全球财资管理体系,这除了企业自身组织、流程、系统和团队构建之外,也需要借助外部专业机构,特别是商业银行提供专业的全球财资管理服务。中资企业还希望通过商业银行进行跨国、跨地区、跨币种的资金管理,规避经营风险,提升企业全球资金运作效率。

01全球财资管理面临的挑战和发展趋势

随着企业全球化的布局,资金的全球化首先面临是全球化的银企关系。相比国内而言,这将变得越来越复杂:许多集团企业都设有众多的海外机构,同时也在全球不同区域在不同银行开立业务账户。为了获得银行账户的直接和相关信息,企业与银行的连接也采用不同的方式(如通过银企直联/主机对主机,通过代理行连接,通过SWIFT连接,通过其他支付清算系统等)。然而,要实现全球资金的高效运营和管理也面临着非常大的挑战。

挑战1:全球资金的实时可见。

如何实时或及时掌握集团企业全球的资金状况,成为全球财资管理挑战的第一步。如果没有统一的全球财资管理体系和平台,由于账户开立在全球不同的银行,以及各家银行的连接方式、数据格式、发送时间都完全不同,集团很难获取实时的或全部的信息。

挑战2:全球资金的自动调配。

如何实现全球资金的支付、汇兑、划转等,并能自动化处理,包括对账,成为全球财资管理挑战的第二步。由于所采用的通信方式各不相同,常常难以与财务管理系统或TMS系统建立并保持链接,并且成本高昂,从而很难实现支付指令的发起和汇兑、划转,确认流程的自动化。

挑战3:全球资金的风险控制和合规管理。

由于每个国家和地区的外汇管制不同、清算路径也存在差异,企业在设计资金清算路径时,不仅仅要考虑可行性,还要分析合规性。此外,全球汇率的波动以及地方经济环境的变化,都会加大当地资金管理的风险管理难度。从全球财资管理的发展趋势来看:

  • 财资管理全球化,从海外资金监管到国际清算,再到资金的跨境归集和外汇运营,全球化程度逐层上升;
  • 财资管理复杂化,不同规模、不同行业、不同经营类型的企业的海外扩张,以及跨国企业的类别、规模与数量大幅增长,这一多样性导致对财资管理需求的复杂性激增;
  • 财资管理数据化,对数据的挖掘、分析、整合,以及从数据中形成洞察和决策支持,越来越成为财资管理的核心职能。大数据使集团企业更加注重对物流、信息流、资金流、商流的整合利用,包括与集团企业的业务经营数据的整合。

02未来财资中心的职能角色和价值转型

财资是数字语言,是企业经营和财富的数字化反映。未来各类企业都将基于数据建立全新的业务模型,这种业务模型是以围绕客户的行为轨迹、互动活动、交易数据和服务数据为基础建立360度视图为核心,进行个性化、定制化的经营。在数字技术时代,从财资的视角洞察并实现“以客户为中心”的业务模式,进而引领企业发展和构建面向未来的商业模式。这就需要企业建立一套新的财资经营体系,从资金管理迈向财资经营,并重构资金与商业的连接,再塑价值链。数据挖掘和高级分析技能的需求日益增长为财资管理人士带来了重要机遇。财资管理者通过专业训练和日久积累,能够将自己对数据的敏感性和数据分析的核心技能应用到企业的非财资数据和其他数据中,将非结构数据和行为数据结构化。在未来5至10年内,随着企业全球化、互联网化和数据积累,财资管理部门可能实现从职能部门演变成服务部门乃至关键业务服务部门的质变,并处于战略决策和神经中枢、大数据中心的核心位置。数字化下的价值管理,全球财资中心成为企业管理的大数据中心、神经中枢和价值中心,CFO和财资管理者作为数字技术的发现者、应用者和引领者,构建全球的财资中心,也成为其核心职能。

随着部门定位的改变,财资管理者的职能角色也将发生重大转变,甚至被重新定义。其职责将超越“记录和监控”资金数据和账目,发展为“管理和运营”企业所有资产的数据。在大型跨国企业的财资管理部门,新的职责包括:协助管理数据从原系统到大数据系统的转移,建立大数据枢纽中心;与IT、业务部门等密切配合,将分散孤立的数据进行有效整合,建立大数据聚合中心;与产业链、外部资本市场进行数据连接,建立大数据交易中心。

思维模式的转变是企业经营、金融改革和财资管理的升级转型的前提,而技术革新贯穿其发展历程,从未止步,甚至已经渗透并影响着人们的生活和工作,成为一种习惯。全球化、互联网化的发展正在改变或促使改变了很多商业形态、经营方式和管理模式。从基础的财务共享服务,到全球财资管理中心(包括与全球交易银行中心、全球财务报告中心的交互),以及到全球企业金融服务中心,随着财资管理的不断升级,财资经营的价值不断彰显,全球范围的资金集中、共享,包括相关流程处理的外包,成就了全球财资中心的大数据中心、神经中枢和价值中心的转型。

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