数字经济时代下,随着人工智能、大数据、云计算、区块链等技术的发展,保险行业已经进入科技深度赋能的新发展阶段。保险公司业务模式的变革给财务管理带来新机遇、新挑战和新发展,推动了财务管理从桌面财务走向数字财务的创新。作为统筹战略规划、支持业务推进、实现价值创造的重要引擎,财务管理的创新发展也越来越受到重视。
文 | 董兴荣 李秦
科技驱动已经成为保险公司发展的关键词,不少企业开始将人工智能、大数据、云计算、区块链等技术运用到业务环节中,从而降低成本,提高效率。在数字化转型的过程中,保险公司的战略和管理升级迎来了新的机遇和挑战。如何抓住机遇,加快自身的财务管理创新发展?如何应用新思维、新技术、新工具,提升企业整体战略和管理升级?这些都成为越来越多保险企业关注的话题。
财资中国专访了三井住友保险(中国)有限公司副总经理兼首席财务官、首席投资官郑永强。作为现任国际注册专业会计师协会全球董事会董事、英国特许管理会计师公会全球理事会理事,郑永强主导并支持了AICPA和CIMA在未来财务发展方向“Future of Finance”的课题研究,他围绕“基于价值创造的保险公司财务管理创新”,结合多年世界500强公司数字化转型实战经验,分享了对财务管理转型升级的深入思考。
职能转变,重构业务模式
从重复性劳动到智能化工作
从业务交易到战略决策
- 第一是形成自动化程度高的共享服务端,从事控制和分析的工作。
- 第二是业财融合,分公司财务人员和业务一线人员打交道,让财务真正参与业务计划中指导业务,提供线路图帮助业务人员找到最佳实践。
- 第三是从战略层面形成互相支持的循环体系,帮助公司制定各类政策与战略规划。其中,财务人员可以通过建立数据中台,采集外部大数据,将各个系统之间的数据打通,实现内部所有数据一体化,再进行场景化数据建模,对数据进行360度的分析,从而帮助管理层做出决策,同时赋能前端业务。因此,财务人员必须要有对数字的敏感性,以及对数据的逻辑思考能力,这些都可以通过大量的工作训练来培养。
角色升级,创造价值最大化
三位一体的角色定位
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第一是数据科学家,财务这一岗位有巨大的兼容性,需要懂各个方面的知识。因此,财务人员不仅需要具备专业知识,还需要了解财务、资金、税务以及销售等相关数据,负责数据治理、计划、结构、应用等数据管理工作。 -
第二是业务合作伙伴,财务人员必须要深入了解业务,从价值、理念、动态、应用等方面,帮助业务团队建立业务模型,分析并寻找最佳路径。 -
第三是财务领导,未来的决策一定是基于多维度的数据对比,最终做出最合理的决策,因此财务人员需要具备一定的决策力,从驱动因素入手进行分析,形成报告,为企业创造价值。
源自于ROE的财务运作模型
科技赋能,助力企业数字化转型
一般的财务分析只能分析到省份地区的业务条线,而三井住友的财务管理可以实现分析到单一客户,基于对历史数据的追踪,为客户提供包括过去十年数据的利润表。以打破“28法则”为目标,即20%的客户贡献80%的利润,思考如何让20%的客户买更多的单,让剩下80%的客户创造更大的价值。
而提高客户二次购买可能性的关键,就在于通过人工智能的方式进行数据分析。郑永强认为:“人工智能的发展需要海量的大数据以及足够的算力支持;互联网、物联网、5G网络为海量的大数据收集提供了可能;云计算和量子计算机的发展为足够的算力提供了支撑。而影响人工智能发展的三大因素分别是算法、大数据和算力,其中,算法可以比作是人工智能的发动机,海量数据为人工智能发展提供了燃料,运算力又主要体现在芯片和云计算能力的提升上。人工智能和人的区别在于,算法更加先进,算力能在更短的时间内解决问题。”
未来,保险行业的财务管理必然会面临转型升级,而转型的方向一定是利用智能化实现业财融合,赋能企业决策和治理。对于智能化如何落地,郑永强认为重点在于通过大数据、区块链等技术实现渠道的多样化,可大致分为四步:
- 第一步,业务标准化,包括数据标准化、流程标准化和产品标准化;
- 第二步,在梳理好业务流程的基础上,利用智能化寻找效率优化的可能空间,提升整个业务流程,比如RPA业务流程自动化、区块链提高外部沟通流程以及移动化提高业务效率等;
- 第三步,建立数据中台,打通业财数据,实现内外数据一体化;
- 第四步,基于业财数据,利用人工智能帮助企业做出决策。