目前，司库管理已经受到越来越多的国内大型集团企业的青睐，逐渐发展成为企业价值管理的主流。在数字化浪潮下，企业、金融机构等各方以新兴技术为依托，创新司库管理模式，重塑了企业司库的价值。

文 | 董兴荣 李菲

来源 | 《财资中国》杂志2020年1月刊

企业的经营和运转高度依赖于财务、资金以及金融资源的运营效率。在数字化时代下，企业的商业模式以前所未有的速度更迭，企业司库管理也需因变而变，不再拘泥于单一的财务价值，而应向集财务、经营、战略于一体的复合型价值迈进。

司库管理，企业价值管理的重要趋势

资金是企业运行的命脉。在数字化时代下，企业经营更加重视价值管理。财资成为未来经营的基础设施和前瞻性洞察的关键，企业司库也将成为企业经营管理的大数据中心、神经中枢和价值中心。
1.大数据中心。随着企业不断发展，司库的职能超出原有范围。在数据已成为企业重要资产时代，司库新的职责还包括：协助管理数据系统转移，建立大数据枢纽中心；与业务部门协同，进行数据整合，建立大数据聚合中心；与产业链、外部资本市场进行数据连接，建立大数据交易中心等。企业可以结合大数据，借助数据挖掘、分析建模、可视化等技术，实现智能化的现金与流动性管理，提升司库管理和金融服务的效能。
2.神经中枢。神经中枢是一个功能概念。司库管理是企业经营的神经中枢，当原来的财务结构不合理时，司库主动接触外部信息，通过内外结合的方式，实现资金效率最大化。同时，企业还可以将AI等技术与司库管理系统相结合，基于预设规则对收付结算进行自动化操作，实时监控，识别、提示或阻断风险交易等，保障资金安全。
3.价值中心。随着企业注重价值管理的导向及司库职能的变化，司库管理发展成为企业管理的价值中心。例如企业司库管理可以通过区块链技术，应用智能合约，有效共享生态各参与方的信息，解决传统贸易与供应链金融中融资难、融资贵的问题，促进整个产业生态圈的协同发展，提升司库管理的经营和战略等价值。
从目前来看，司库管理为企业的金融和风险问题提供重要见解，帮助企业实现战略目标、业务目标和财务目标，成为企业价值管理的重要趋势。

科技赋能，助力司库管理迈上新台阶

数字化技术飞速发展，颠覆了传统的产业链和司库管理模式，企业司库管理面临创新升级，无论从功能、技术还是用户体验上都有着更高要求。作为财资服务链条上的金融服务提供方，商业银行开始对经营模式进行升级改造，不断创新金融服务助力企业司库发展。总体而言，它们在司库管理创新方面呈现以下特点。
1.场景化。通过技术应用，银行将司库管理服务嵌入企业的研发、采购、生产、销售等业务场景中；同时，还开始推动基于企业所处产业链上下游和生态网络的各类场景提供交易服务，助力企业整合产业资源。如传化集团的化工板块为满足上下游的采购需求，基于浙商银行“涌金司库”，依托应收款链平台，为产业链的上下游企业提供灵活、低成本的资金，解决融资难、融资贵的问题。
2.综合化。银行提供的司库服务，从着力提升现金管理、贸易金融等基础产品服务，向实现“金融＋技术＋运营”的整体性服务迈进，打造“一站式”司库管理服务方案。
3.平台化。银行打造财资云平台，以开放的技术架构，实现信息、渠道、资源互联互通。同时，平台搭载的各类应用系统互为平台、互为流量，助力“业财一体化”。如浙商银行与天士力集团展开合作，依托集团资产池、应收款链平台组合应用，一方面调节了集团内研发、制造、销售等各个板块的利益分配，实现资源统筹管理；另一方面将供应链上游客户在支付和融资的关系连通，营造集团与上下游客户间良好的生态关系。
4.生态化。银行可以充分发挥其资源整合的优势，通过与核心企业、科技服务商、保险公司等各方合作，打造开放的财资生态圈。根据企业需求，灵活整合各类成熟的产品和解决方案。
浙商银行借助“互联网＋”、大数据、区块链、云计算等金融科技，敲开平台化转型之门，力争成为企业财资管理的价值伙伴。其针对大型企业集团财资管理方式的转型需求，创新研发推出的“涌金司库”，用互联网技术，植入平台化、模块化和定制化基因，实现企业与银行的无缝对接，重塑了企业司库的价值。浙商银行通过“涌金司库”输出风险管理技术和数据，应对司库建设的系统风险和操作风险、经济走势变动的市场风险、强化上下游企业管理的信用风险等，为企业生产经营、投融资决策提供专业化、信息化风控技术。尤其是浙商银行利用大数据技术，连接第三方数据服务商、法院系统、人行征信系统等外部数据，输出企业信息、产品信息、金融信息，向企业提供智能风控和分析决策服务；同时协助核心企业搭建上下游管理平台，提供“事前调查、事中控制、事后征信”服务。未来，随着集团产业链的不断延伸和业务场景的不断丰富，浙商银行“涌金司库”与集团企业也会有更深度地融合，促进“产业链平台＋科技＋金融”生态圈的发展，做到既顺应产融结合的新趋势，又满足数字化时代下企业司库管理的新需求。科技在促进企业商业模式和财资管理变革的同时，也正在重塑金融产业生态和金融服务模式。科技和金融机构将持续赋能，提升企业司库管理的价值创造能力，助力企业司库迈上新台阶，进一步促进企业集团迈入产融协同的跨越式发展道路。