汽车企业财务公司案例汇总(上):上汽、广汽和北汽

财务公司是“以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的,为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。”其作为金融机构和集团总部管理职能的集团金融服务平台,在提供稳健高效的金融服务的同时,依托财务公司运作体系落实集团财务管控要求。

目前,我国企业集团财务公司主要分布于围绕家电、汽车、能源、石化、建材、电子、交通等国家支柱行业和龙头企业。随着财务公司的资产规模增长、盈利能力强化、资金归集的提升,其在企业中发挥的作用越来越显著。

为此,财资一家特别策划《中国财务公司典型案例》系列,编撰了国内企业集团财务公司的典型案例,分析和阐述财务公司如何促进企业集团产融结合、降低融资成本,加快企业发展的作用和意义,为国内更多的企业集团设立财务公司,提供更多的参考和借鉴。

本期为汽车企业的财务公司案例汇总(上),为您分析上汽、广汽和北汽是如何发展财务公司的。

上汽财务公司:集团的“金引擎”

上汽集团于1994年首次设立金融机构,经过20多年的探索和实践,上汽金融业务不断拓展到公司金融、汽车金融、股权投资、汽车保险等领域。2015年,上汽集团金融事业部正式成立,并确立了“立足汽车产业,实现产融结合,为全产业链上用户提供专业化、市场化、综合化的金融服务”的战略定位,优化集团资产配置,推进资本运作,上汽金融由此步入崭新的发展时期。

1.定制化产业链金融服务

上汽财务公司创新20多年来其一直致力于为汽车产业提供专业的金融服务,并随着汽车产业的发展壮大,不断赋予金融服务新的内涵。上汽财务公司不仅是集团的资金集中管理平台,更渐趋发挥其作为产业发展的金融助推器功能,形成公司金融、汽车金融、投融资三大业务板块,深化产融结合,为产业链上下游消费者和供应商提供更丰富的金融服务。

在公司金融领域,2017年,上汽财务公司积极支持集团“新四化”项目,为分时租赁的“环球车享”项目提供5亿元专项贷款;成为上汽大众销售公司独家票据收款业务合作金融机构,8-12月累计收电票680亿元;与异地重点客户上汽通用五菱深入合作,成为其主结算行。

上汽财务公司在行业内创新开发连接整车厂、财务公司、经销商三方的信贷系统,为经销商提供库存融资,从而实现单车的精准融资。具体来说,经销商通过整车厂车辆采购系统向整车厂发出订单,整车厂将车辆采购订单信息发送至财务公司汽车金融系统,汽车金融系统在财务公司与经销商约定的授信额度和条件下,以经销商车辆采购订单为依据,实现24小时自动放款,并自动将款项划入整车厂账户内。这种闭环融资模式有效解决了经销商融资难度大、风险高、成本高的问题,实现了对大部分经销商客户的无抵押、无质押授信。

2.创新“金”服务模式

财务公司作为非银金融服务机构,要充分利用这块金融牌照,不断丰富业务品种和扩大经营范围。上汽财务公司不仅充分发挥国际结算平台和跨境资金集中管理平台功能,而且进一步取得了结售汇业务经营资格和银行间外汇市场会员资格。同时,作为一家创新型金融机构,上汽财务公司在市场开拓和风险管理两方面也不断创新,不仅成为业内多数新业务的最早试行者和准入者,而且至今仍是业内部分业务的唯一准入者,如:业内首家获批金融衍生产品交易资格、外币对市场会员资格;业内首家开展远期结售汇业务、远期外汇买卖、卖方贴现业务;业内首家发行资产支持证券。

另外,上汽财务公司作为资金集中管理平台,外汇业务是重要内容。目前上汽财务公司外汇业务有两类:一类是以国际结算业务平台为主的传统业务,即财务公司构建国际结算平台,统一到银行办理集团及其成员企业的汇出款、信用证开立及付款、托收、出口收汇、出国提现等国际结算业务,凭借规模效应获得银行的最优国际结算费率和服务。未来,上汽财务公司将继续深挖集团企业需求,大力推进跨国公司外汇资金集中运营管理试点业务发展,为集团企业提供多角度、多层次的国际结算服务。另一类是财务公司分别于2007年和2008年申请取得的即期结售汇业务经营资格和银行间外汇市场会员资格。这不仅进一步巩固了原有集团企业外汇业务的市场份额,而且进一步拓展了新的外汇业务客户,实现了财务公司国际结算平台在集团内部的全覆盖。

广汽财务公司:做集团产业链首选的优质金融服务专家

广汽集团坚持合资合作与自主创新共同发展,业务涵盖整车(汽车、摩托车)及零部件研发、制造、汽车商贸服务、汽车金融等,成为国内产业链最为完整的汽车集团之一,也是国内汽车行业首家拥有保险、保险经纪、汽车金融、融资租赁、财务等多块金融行业牌照的企业集团。2018年,广汽集团生产汽车219.40万辆,同比增长8.77%,销售汽车214.79万辆,同比增长7.34%,在行业出现负增长的情况下延续稳健增长的市场表现。

1.财务公司成立,开启产融结合新篇章

广汽财务公司融入和服务集团“1513”发展战略,以创建一流财务公司为发展目标,强化管理、做精业务、带好队伍、做出品牌,通过打造具有竞争力的金融产品,延伸集团汽车服务产业链,深化产融结合,把财务公司打造成为集团资金结算、资金归集等的金融服务中心,成为集团发展的重要金融推手。

广汽财务将提供优质高效的符合上下游企业需求的内部银行业务,满足集团产业链的金融需求,从而进一步推动金融保险与汽车产销的协同发展。广汽财务公司的开业,更是集团加速产融结合、推进双轮驱动发展的重要举措。广汽财务依托集团强大的产业背景,充分发挥资金归集、结算、信贷、票据等方面的金融功能,根植集团、服务产业、规范经营、稳健发展。广汽财务将坚持高起点、高标准,依法合规经营,开发适合广汽的金融产品,提升金融服务水平,逐步建成集团的“资金归集平台、金融服务平台、资金营运平台、产业促进平台、利润增长平台”,助力集团“1513”战略的实施。广汽财务未来将在集团及各成员企业的大力支持下,力求打造成为“广汽产业链首选的优质金融服务专家”,以“共建、共创、共享”推动公司发展,实现产业与金融的有效融合,实现“社会、企业、员工”三方共赢。

2.发挥金融平台功能,降本增效

在保函方面,2018年6月11日,广汽财务向广州海关出具担保总额1亿元的关税保函,成为广东省首份集团财务公司出具的关税保函,标志着集团财务公司等非银行金融机构参与海关税收担保试点工作顺利开展。

在票据方面,经上海票据交易所批准,广汽财务电子商业汇票系统于2018年7月13日正式上线,通过直连模式与票交所电子商业汇票系统(ECDS)进行连接,可为集团成员企业开展电子银行承兑汇票等电票相关业务,进一步丰富了公司的金融产品,提升了公司金融服务能力。

广汽财务电票业务的推出,将拓宽集团成员企业融资渠道,降低集团成员企业财务成本,为集团成员企业提供更便捷的支付结算服务。广汽财务将以此为契机,不断探索更多切实有效的金融产品和功能,不断提升金融服务的品质和效率,用心打造适应广汽集团发展所需的产业金融服务品牌,努力成为广汽产业链首选的优质金融服务专家。

3.创新产业链金融服务,赋能集团产业

2019年1月26日,其产业链金融系统成功投产上线,同时财务系统、BI系统、核心业务系统进行了同步变更上线。

广汽财务进行了尝试创新,将传统对公信贷系统、供应链信贷系统、经销商库存融资信贷系统整合在一个系统中开发建设,从而形成了一个可满足上下游融资需求的产业链金融系统。

产业链金融系统的成功上线,为广汽财务积累了一套宝贵的IT系统开发建设经验,该项目成功在于实施了新的系统建设模式,先进行详细的业务需求分析和系统需求分析(尽量增大颗粒度),再进行系统选型和服务商POC测试以及评审采购,然后才正式进行系统开发设计,在开发设计阶段又引进了PMO管理方式。产业链金融系统的上线将为公司更好开展产业链金融业务提供有力支撑,更好地服务集团成员企业和集团汽车主业。

匠于心,品于行,广汽财务致力于“成为广汽产业链首选的优质金融服务专家”。

北汽财务公司:“北汽金融”助力集团产业发展

作为北汽集团的资金运营中心、金融服务中心和汽车金融运营中心,北京汽车集团财务有限公司(简称“北汽财务公司”)自成立以来,已逐步建立了以“汽车+金融”为前进方向,以“绿色金融”、“科技金融”为创新驱动,以“北汽金融”品质提升为内在保障的全方位业务发展布局。

1.汽车金融:持续助力集团新能源业务发展

北汽财务公司是2011年10月经中国银行业监督管理委员会批准成立的非银行金融机构,由北京汽车集团有限公司、北京汽车投资有限公司、北汽福田汽车股份有限公司和北京海纳川汽车部件股份有限公司4家股东单位发起设立,注册资本为15亿元。

北汽财务公司依托集团设立,是北汽集团内部的资金集中管理和运作平台。其最高权力机构是股东会,下设董事会、监事会。总经理及其经营班子对公司行使经营权。公司按职能设置结算业务部、信贷业务部、汽车金融部、投资银行部、财务会计部、固定收益部、风险管理部、信息管理部、综合管理部、人力资源部、党群工作部、审计稽核部等12个部门。

“财务公司作为企业集团内部的金融机构,具有天然熟悉集团产业发展、了解成员单位业务情况的优势,能有效支撑北汽集团各成员单位的金融需求,为其提供金融便利。

近年来,北汽集团在新能源汽车领域发展进入快车道。据了解,北汽新能源依托自身过硬的研发实力和资源整合能力,已成为目前国内规模最大、产业链最完整的新能源汽车生产厂商。朱正华表示,北汽财务公司积极响应集团的“全面新能源化”战略,汽车金融业务在消费信贷和买方信贷两方面同时发力。

2.以融促产,为绿色出行“保驾护航”

近年来,随着雾霾等环境问题的日益严重,汽车尾气和大气污染一直困扰着政府和广大市民。推广新能源汽车是国家节能减排和实现经济高质量发展的必然选择,也是生态文明建设的内在要求。

作为国内唯一一家专注于新能源汽车研发生产的整车企业,北汽新能源为我国环境改善发挥了重要作用。

围绕新能源汽车的发展,北汽财务公司积极尝试为新能源产业链上下游成员单位提供金融服务。如跟随集团在新能源产业方面的投资布局,在业务允许范围内,为上游电池生产制造、下游新能源汽车销售方进行信贷支持等。

除此之外,财务公司还不断加强与集团内金融板块的协同,致力于共同打造北汽“金融超市”,争取为消费者提供包括汽车保险、汽车租赁等更加丰富的金融产品和“一站式”金融服务,更好地满足消费者低首付、超融的购车需求。

3.科技赋能:促进财务公司转型发展

当前,金融科技方兴未艾,以人工智能、云计算、大数据等为代表的新兴技术在金融领域的应用不断深入,科技对于金融的作用被不断强化。

北汽财务公司2018年启动了换“新”建设。运用金融科技稳步推进公司信息系统新核心建设,为公司未来发展提速、业务效率提升提供坚强有力的数据分析和信息化支撑。通过提升金融科技水平打造核心竞争力,破解北汽财务公司在转型发展中面临的难题。

首先,深挖大数据价值。北汽财务公司早先开展汽车金融消费信贷业务时,风险管控的数据来源比较单一,仅是从人民银行获取个人征信报告来识别客户的信用风险。后来,北汽财务公司越来越重视金融科技的应用,持续推进大数据风控体系建设,着力打造汽车金融信用评估体系,通过个人信用多维度实时数据采集和自动识别功能,实现智能征信。通过发挥大数据的分析和判断价值,我们持续加强汽车金融业务风险管理,进而提升了公司内部的风险计量和管理水平。

其次,在汽车金融业务的申请环节,北汽财务公司采用人工智能,加速对计算机视觉处理、语音识别等成熟技术的转化和应用,在汽车消费信贷的合同签署环节上线视频面签系统,极大优化了客户办理贷款的手续流程。

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