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供应链金融模式如何解决中小企业融资难?

财资零距离第5辑《供应链金融》火热上线~

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《供应链金融模式如何解决中小企业融资难?》

目前我国的中小微企业贡献了全国60%以上的GDP、80%左右的就业和50%以上的税收,实至名归的成为助推我国经济发展的引擎,为我国经济发展做出了巨大的贡献。但是由于目前我国绝大部分中小企业因贷款交易和监控成本高、资信等级低、缺乏抵押资产等原因难以得到传统银行等金融机构的信贷资金支持,在如今的经济形势下,中小企业的融资难、融资贵等问题更显得格外突出。那么如何更好的中小企业的融资问题呢?其中行之有效的一个方法就是实行“供应链金融模式”。

那我们就先来讲一下“供应链”,实质上“供应链”是通过对信息流、物流、资金流的控制,从采购原材料开始,制成中间产品以及最终产品,最后由销售网络把产品送到消费者手中,将供应商、制造商、分销商、零售商、最终用户连成一个整体的功能网链结构。它不仅是一条连接供应商到用户的物流链、信息链、资金链,而且是一条增值链,物料在供应链上因加工、包装、运输等过程而增加其价值,从而给相关企业带来收益。

而相对应的“供应链金融”最大的特点就是在供应链中寻找出一个大的核心企业,以核心企业为出发点,为供应链条上的中小企业提供金融支持。一方面,将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业,解决中小企业融资难和供应链失衡的问题;另一方面,将银行信用融入上下游企业的购销行为,增强其商业信用,促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系,提升供应链的竞争能力。在“供应链金融”的融资模式下,处在供应链上的企业一旦获得银行的支持,资金这一“脐血”注入配套企业,也就等于进入了供应链,从而可以激活整个“链条”的运转;而且借助银行信用的支持,还为中小企业赢得了更多的商机。

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