金融科技是信息技术和金融的深层融合，促使行业间前所未有地相互渗透，并从根本上改变了经济模式。面对金融科技的发展浪潮，商业银行纷纷拥抱金融科技带来的新机遇，深化与金融科技企业的合作，借助大数据、云计算、人工智能、区块链、物联网等新技术，创新产品、风控、客户服务的价值，推进银行经营发展模式和市场竞争格局的重塑，加速向数字化、网络化、数字化、生态化发展。
结合中国商业银行2018年半年度报告和公司业务发展态势，财资中国特别策划了《价值驱动：交易银行、网络金融、金融科技三大领域系列观察研究报告》。本系列报告共三期，本文为该系列的第三篇节选。

文 | 陈超然

财资一家（微信号：TreasuryChina）原创首发

完整版报告，请见文末获取方式

2018银行业观察报告③ | 金融科技：创新价值，重塑金融服务-财资一家

目录CONTENTS

一、大型商业银行领跑金融科技发展战略
1.工商银行：深化IT架构，打造金融服务新体系
2.农业银行：创新产品，推动数字化转型3.中国银行：深耕技术，建设数字银行

4.建设银行：拥抱金融科技，推进体制改革

5.交通银行：融合技术，打造一体化智慧服务体系

二、全国股份制银行加速布局金融科技新模式

1.中信银行：信息科技引领业务创新发展

2.招商银行：金融科技赋能服务创新

3.民生银行：布局新技术，建设数字化智能银行

4.平安银行：借助科技力量升级金融服务

5.光大银行：以新技术为基点建设重点项目

6.华夏银行：立足双轮驱动策略，提升银行核心价值

7.兴业银行：聚焦金融科技，推进业务创新发展

8.浦发银行：稳中有进，推进数字化战略

9.浙商银行：跟踪金融科技趋势，打造特色业务

三、城商行牵手金融科技差异化转型

1.北京银行：精耕科技创新，推进业务项目建设

2.杭州银行：立足大数据，打造拳头产品

3.徽商银行：夯实科技架构，支撑智慧转型

4.江苏银行：顺应趋势，推进金融科技应用

5.上海银行：加速创新，构建大数据应用体系

6.南京银行：发挥金融科技势能，提供全方位服务

7.宁波银行：借力金融科技，优化风险管理场景

8.贵阳银行：科技创新驱动服务效能提升

9.长沙银行：布局信息建设，丰富产品业务体系

近年来，互联网金融企业和数字经济快速兴起，金融科技对传统银行产生颠覆性冲击。为提升科技对业务的支撑能力，商业银行开始围绕企业交易全过程，积极探索大数据、云计算、人工智能、生物识别等新技术的实践运用，助力银行提升核心业务能力、业务效率、用户体验、降低风险与成本等等，引领商业银行迈向智慧转型时代。目前，一些商业银行已经在金融科技应用上进行了探索与实践，并取得初步成果：2018年4月，建设银行成立首家国有大行全资金融科技子公司，随后民生银行在5月也发起金融科技子公司的设立。商业银行正在全面发力金融科技，加速基础设施的建设和业务场景的融合。

大型商业银行领跑金融科技发展战略

工商银行：深化IT架构，打造金融服务新体系

工商银行打造智慧银行，提供转型发展原动能。建设智慧银行信息系统，整合构建覆盖全客户、全领域、全渠道的企业级业务架构，深化IT架构转型，降低系统之间的耦合性；以贴源方式建立“数据湖”，实现各领域数据共享。围绕e-ICBC3.0战略，整合工银e生活金融产品，持续提升互联网金融平台客户服务能力和满意度；构建金融服务生态圈，对外开放API平台互联网门户，形成互联网金融场景建设“双轮驱动”的体系。
建设机器学习、物联网、区块链、生物特征识别等新技术平台。基于区块链技术开展应用场景创新，完成“区块链+”综合金融服务平台设计，与雄安新区合作，在万亩造林项目中运用区块链技术实现项目资金管理，服务“数字雄安”建设；实现全部智能POS接入物联网平台，提升对抵押物及机具设备的监控水平；推出企业级人工智能机器学习平台高维特征工程等功能，实现在交易反欺诈、智能客服领域的应用；在工银聚平台引入生物识别与区块链技术，为核心企业及上下游构建完整的金融服务圈。

中国银行：深耕技术，建设数字银行

中国银行坚持科技引领，积极打造场景生态丰富、线上线下协同、用户体验极致、产品创新灵活、运营管理高效、风险控制智能的数字化银行。 强化全球一体化信息科技建设，港澳批次投产标志海外信息整合转型项目圆满收官，实现全球53个海外机构信息系统版本统一、集中部署与运营管理一体化，同时大力支持海外新设机构信息系统建设。全力支持业务发展，实施手机银行4.0、风险管理7＋2、智能柜台、消费金融、量化交易平台、中小企业跨境撮合服务等重点项目，投产“中银慧投”智能投顾产品，采用大数据技术强化智能风控体系。

全国股份制银行加速布局金融科技新模式

中信银行：信息科技引领业务创新发展

2018年上半年，中信银行按照信息科技规划，扎实有序推进科技引领创新战略：核心业务系统下移进展顺利，实施进度符合计划预期；“中信大脑”建设已完成核心组件开发和测试，正在开展风控、托管、零售精准营销等多个应用模型研发工作；投产信银国际（中国）IT系统，实现了统一技术平台和核心业务系统上的子公司信息系统全面托管；推出完全自主研发的海外核心系统，有力支撑了海外机构的申设；投产交易银行2.0二期和普惠金融一期，公司业务线上经营和服务能力持续增强；投产零售客户标签，构建了全面、微观、多角度零售客户画像，为千人千面智能营销体系建设奠定了基础；上线基于共享理念的财务共享中心，为全行各级机构提供了统一的预算管控、费用报销、资金结算、统计分析等综合服务平台。

招商银行：金融科技赋能服务创新

2018年上半年，招商银行以科技赋能金融服务创新，在平台建设和用户体验上持续投入，完成项目3,272个，同比增长30%；上线投产3,550次，同比增长32%。开放互联方面，招商银行围绕公交、停车、教育、医疗、社区等典型场景，构建金融服务生态圈，将大数据、OCR（光学字符识别）、刷脸支付、闪付、一网通支付、聚合支付、缴费等功能作为基本能力全面输出。

民生银行：布局新技术，建设数字化智能银行

2018年上半年，民生银行加快推进科技金融建设。科技是民生银行未来发展的关键驱动力，以“数据+技术”双轮驱动，支撑改革转型，推动数字化智能银行建设。民生银行致力于数据化能力建设，建立规模化大数据平台，驱动精准营销、创新风控和精细化管理。同时，加强新技术布局，推动创新领域科技开发能力，实现在改革转型业务中的重点应用。民生银行拥有多项自主研发新技术，例如分布式核心金融云平台、大数据平台和人工智能服务体系，并已加入国际区块链联盟，与监管机构联合制定银行业区块链技术标准。科技不但为全行业务转型持续赋能，也为全行精细化管理转型输入新的动力。

【……完整版报告还将介绍平安银行、光大银行、华夏银行、兴业银行、浦发银行和浙商银行金融科技应用方面相关情况。】

2018银行业观察报告③ | 金融科技：创新价值，重塑金融服务-财资一家

城商行牵手金融科技差异化转型

杭州银行：立足大数据，打造拳头产品

杭州银行坚持消费信贷、财富管理、社区金融、金融科技、集中运营“五位一体”发展方向，持续推进“场景×平台×体验”的新型零售模式转型，着力打造“公鸡贷”等拳头产品，基于大数据不断调整自动准入和审批模型，持续迭代优化，客户体验良好，在市场同类产品中积聚竞争优势。小微金融着力打造“云抵贷”、“税金贷”拳头产品，实现批量获客、模型审批、交叉验证，线上线下轮动，业务发展稳健。

徽商银行：夯实科技架构，支撑智慧转型

2018年上半年，徽商银行信息科技工作坚持保运行、控风险、促发展、提能力的工作思路，完善基础保障，强化风险防控，细化运行管理，有力支持和促进了各项业务发展，全行信息系统保持持续有效服务。一是持续完善信息科技运行保障体系。成功投产新一代核心平台，全面实现“以客户为中心，产品灵活定制、多渠道协同服务、高效运营、数据标准化”的设计理念，夯实了科技基础架构，提升了信息科技支撑和服务能力，有力支持徽商银行智慧化、数据化转型升级。二是稳步提升信息安全风险防控能力。开展自助安全防护平台、互联网统一安全出口建设，大力推广运维审计平台，强化电子数据信息安全保护与管理，信息科技安全风险管控能力不断提升。三是积极开展移动化、智能化创新应用。依托标准化的开发管理体系，应用生物识别、大数据等技术，完成新版手机银行系统、网贷平台系统等移动互联网系统建设投产，实现移动化、智能化的创新和升级。四是全力提升信息科技管理水平和能力。在完成ISO20000、CMMI3等标准化体系的基础上，启动ISO27001安全体系的实施和认证工作，进一步检验和提升信息科技标准化、规范化管理水平。【……完整版报告还将介绍北京银行、江苏银行、上海银行、南京银行、宁波银行、贵阳银行和长沙银行金融科技方面相关情况。】★ 注：报告中所用数据均来自上市银行2018年半年度报告。

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