保险行业：运用金融科技加强风控和精细化管理

科技已经渗透到金融服务的各个领域，但是由于细分行业具备不同的特点，银行、保险、资管等各细分行业应用及寻求与金融科技公司合作的侧重点各有不同。

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保险业与金融科技公司的合作涉及运营、营销和销售、产品研发、客户管理等多个方面。调查结果显示，保险公司对金融科技的应用主要体现在降低运营成本方面，超过半数的企业与金融科技公司开展了自动化、智能化、移动化运营的合作，这是目前保险业与金融科技公司合作最多的领域。此外，营销和销售、理赔反欺诈及业务渗漏管理、风险需求识别及产品研发，支持精准、个性化定价等也是目前双方合作较多的领域。

当前保险业集中度较高，并且相对于商业银行盈利空间有限。寿险公司仍然在追求较高的业务增长，财险公司有较大的盈利压力。未来一段时间内，保险业务量持续增长，但前端销售和中后台运营均过于依赖人力，成本较高的情况如果不能得到扭转，会承载较大压力，因此当前保险业在金融科技应用上较为追求期内的运营成本优化。但从长期看，中国保险市场发展空间仍然巨大，金融科技可以实现业务模式、客户服务模式方面的创新，从而实现差异化竞争，帮助保险公司，尤其是中小型保险公司实现转型和价值链整合提升。

对保险业而言另一个挑战在于，大型保险集团在金融科技领域拥有极大的领先优势和规模化经营的成本优势，未来如果中小保险公司不能基于业务和体制灵活性，在金融科技的应用场景上实现较快的创新突破，可能被大型保险集团拉开差距。

未来一至三年，保险业期望和金融科技公司的合作方向除了自动化、智能化、移动化运营作业之外将向更多细分应用领域拓展，例如，风险需求识别及产品研发，支持精准、个性化定价和客户画像及智能产品推荐等。可以看出传统保险行业在未来不只单纯依赖金融科技公司开展销售，而是更加侧重于运用金融科技加强自身的风控能力和精细化管理水平。

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