引领财资创新,助推金融转型

陈国平:交易金融创新是经济发展的必然要求

2018中国交易金融服务创新论坛(TFIF)暨第10届中国商业银行财资论道以“看财资看未来,论道交易新金融”为主题,浙江大学金融研究院常务副理事长、浙江省政府原分管金融副秘书长陈国平带来了题为“交易金融创新是经济发展的必然要求”的主题演讲。本文根据陈国平理事长本次会议演讲内容整理。

文/董兴荣、李菲,刊于《财资中国|财富风尚》2018年7月刊,有删减

财资一家公众号(TreasuryChina)原创首发

《陈国平:交易金融创新是经济发展的必然要求》

陈国平,浙江大学金融研究院常务副理事长/浙江省政府原分管金融副秘书长

金融机构转型需要交易金融创新。所谓交易金融创新,就是要创造一种新型的、让交易更高效的金融服务,具体有以下三个特征:

一是深度融合,金融机构与各个平台互联互通,尤其是信息流、商流、物流和资金流的深度融合;

二是数据驱动,即互联互通之后,产生了大量数据,通过人工智能、深度学习等技术,以数据驱动进行高质量发展,而数字背后的实质内容就是大量的数字化交易;

三是平台效应,我们已经进入了平台经济时代,这种新的金融服务建立在平台模式之上,依靠平台实现高效运转。

交易金融创新在浙江省大有可为

交易金融服务的特征,与浙江省最近几年着重推进的数据经济相吻合,与浙江省的发展趋势相契合,交易金融服务在浙江省大有可为。

在产业层面,浙江省产业转型升级,大多是数字化和智能化方面的创新,比如大数据、云计算、区块链、物联网、人工智能等技术在研究和运用上都非常活跃。新兴产业和制造业正在深度融合,智能制造逐步成为浙江省制造业的主要支柱。浙江省的平台经济也是异军突起,比如以淘宝为代表的电子商务平台、以浙江省国贸集团为代表的国际贸易平台、以传化集团为代表的物流服务平台,以及以物产中大为代表的产业链平台。这些平台的兴起,为经济升级、产业升级起到了很大的作用,平台上所累积的大量的实时、动态的在线交易数据,为交易金融服务的诞生提供了非常好的基础。

在金融层面,浙江省的金融机构和金融科技都取得了非常大的发展。首先,浙江省的传统金融机构紧跟市场变化,如浙商银行、杭州银行等商业银行,紧密结合企业客户需求,以业务创新提升金融服务实体经济的能力。其次,浙江省也是民营银行的发源地之一,率先成立如浙江网商银行、温州民商银行这样的民营银行。此外,浙江省还有很多信投公司、资产公司等发展势头良好的各类金融机构,并且在不断地推广一些新的金融产品,交易金融服务因而孕育而生。与此同时,浙江省孕育了一批像恒生电子、保融科技的新兴金融科技公司,他们不断地发展壮大,并取得了非常好的成效,有力推动了直接嵌入到业务交易场景中的交易金融服务成为可能。因此,浙江省的金融发展为交易金融服务创新创造了非常好的条件。

金融机构转型需要交易金融创新

当前,实体经济进入新常态。经济发展遭遇瓶颈,增速放缓。放眼金融领域,传统的信贷模式占了很大比例,担保链很长,依靠连环担保来维持信贷,其中一家企业倒闭,就会牵连一大批企业,这个模式不再适用于现在的环境。现在的新兴企业、新技术企业大多是轻资产,在传统的信贷模式下很难融资,金融机构需要探索和创造新的信贷模式。

通过与平台进行深度合作,金融机构立足平台交易数据,共同服务平台上的客户,真正实现规模效应、平台效应。银行的获客模式可以更加多元化,由原来的订单管理转化为在产业链和互联网上批量获客;信贷服务方式也可以依据在互联网上、平台上掌握的企业性能特征而变得更有针对性;信贷经理可以通过与平台合作转型为客户经理,以客户为中心进行服务。商业银行通过智能技术来撮合资金,提高效率,升级风控手段。这都是金融机构与平台合作的思路和方向。所以,推动数字经济和平台业务发展,加快交易金融创新,是金融机构实现转型的出路之一。

企业管理转型需要技术平台创新

企业既要与银行合作,也要与技术平台、财资管理平台合作,来创新财务管理模式。毫无疑问,数字技术将彻底颠覆企业的财务管理。以往财务管理主要是记账、核算、评价,都是事后的功能,现在要进行全程的资金监管,要有调控、调节的功能;要全方位地管理企业所有的资产,尤其是金融性资产,为企业经营服务,为企业创造价值。

现在产业发展非常迅速,企业的发展战略要能够及时调整,利用好财资管理平台,可以实时、明确地跟踪现金流的变化,进行投资预测并调整建议,为企业战略提供决策支持,还可以帮助企业避免财务危机和资金困局。

这次论坛交流的内容,对于金融更好地支持实体经济以及金融机构自身的转型都很有意义,对于如何更好地推动企业提升自身的财资力也富有价值。论坛上提出的交易金融概念,既有一定的思想高度,更具有实践意义,是当前金融服务创新的重要发展方向。

《陈国平:交易金融创新是经济发展的必然要求》

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