引领财资创新,助推金融转型

财资中国总裁包恩伟:交易银行迈向发展新阶段!

2018中国交易金融服务创新论坛(TFIF)在杭州良渚召开。西湖财资金融研究院院长、财资中国(集团)总裁包恩伟带来以“交易银行——数字化时代,赋能共建交易新金融”为主题的演讲,以下内容根据本次演讲整理。

编辑/姚顺意;播音/宋洋洋


财资一家有声杂志第三期更新了!已登陆喜马拉雅FM、荔枝FM、蜻蜓FM、企鹅FM平台,欢迎尝鲜!《财资中国总裁包恩伟:交易银行迈向发展新阶段!》

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交易银行业务迈向发展新阶段

在新经济、新金融、新科技的时代背景下,交易银行业务已成为商业银行经营模式转型和服务升级的重要支撑。

为全面把握当前中国商业银行交易银行及公司银行业务的发展现状和未来趋势,充分总结商业银行交易银行业务的行业发展特性,推动交易银行及公司银行业务的整体发展,财资中国联合西湖财资金融科技研究院成立交易银行服务发展研究课题组,对此进行持续的观察和研究,继2016年后,再次联合恒生电子股份有限公司发布《2018中国交易银行服务发展基准报告》(简称《报告》)。《报告》从战略部署、业务建设、服务水平、系统支撑、金融科技和发展方向等六个维度进行总结和剖析,由交易银行业务的战略定位与发展路径、技术协同与未来创新两大主体内容构成。本报告总结出了目前商业银行在发展交易银行业务过程中的核心关注点,并体现在以下七个方面:

1.持续升级金融服务,创造极致的客户体验;

2.积极的平台合作战略,助力业务快速发展;

3.以场景化和差异化为策略,创新产品体系;

4.以高效、便捷的服务体验,优化产品功能;

5.注重人才培养机制,打造卓越的服务团队;

6.布局IT系统建设规划,快速满足客户需求;

7.深挖大数据应用,创建智能化的金融服务。

从战略层面上来说,在整个商业银行的公司业务转型过程中,交易银行成为引领业务转型的重中之重。现金管理和供应链金融作为交易银行的两个基本支柱,它们已经带动了票据业务、跨境金融等业务的发展。从产品创新方面来说,商业银行在理念上的跟进非常及时,针对目前平台化、场景化、行业化的整体发展趋势,商业银行交易银行业务重点聚焦于交易场景化和行业化解决方案,过去两年来在平台/电商、医疗卫生、国土招标等行业发展尤其迅速。除此之外,已有银行将重点锁定在法院、商贸、汽车行业。因此,我国商业银行的交易银行服务正开始陆续嵌入到交易场景中,围绕企业交易过程产生的各种金融需求,创新、升级产品和服务体系,面向客户提供一体化、综合性的交易金融服务,而且这已明确成为商业银行公司业务的主流发展趋势。

金融科技过去两年来则已发展成为商业银行交易金融服务创新的首要热点,越来越多的银行倾注全行之力布局新型技术,推动智能化的服务变革。银行运用金融科技的切入点主要体现在精准营销,客户关系管理、智能交易、数据采集和分析、风险控制等方面,通过大数据、人工智能、机器学习等先进技术,推进交易银行业务和智能化服务的结合,这是当前银行业的一大发展趋势。

极致的客户体验是交易银行业务的终极追求,也是金融服务创新的核心。在分析和挖掘客户需求的方式选择上,商业银行除了沿用传统获取方式(如产品经理、客户经理、账户经理与客户交流沟通)外,也逐渐采用了一些新模式,如某股份制银行聘请一些行业中龙头企业的财务总监、财务经理为新产品的体验师,请他们试用新产品并给予改进意见,更好地与企业连接,提升用户体验。此外,很多银行还寻求外部优质资源,通过与金融科技公司、咨询机构合作,借助他们在技术获取和需求调研方面的优势去达到更低成本、更高效率地挖掘和分析客户需求。此外,还有一些商业银行也在行内创新设立需求分析团队或数据分析中心。

在提升用户体验的主要措施中,商业银行希望从创新特色服务方案、优化服务流程、拓展服务渠道、提高管理精度、提升系统响应速度等重点方面加以入手,全面提升交易银行服务的用户体验。这也说明了商业银行在产品和解决方案这方面的研发量与互联网用户体验的节奏还存在一定的差距。因此,真正的交易银行业务要嵌入到企业的整个交易过程中,解决企业的需求痛点,才能切实创造前所未有的价值。

另外,从行内战略地位的提升、特色产品和方案的创新、专业服务团队的打造、各业务条线的协同到IT系统的改造升级等这些方面的重点发力,是商业银行提升交易银行服务专业化水平的普遍共识。总体而言,随着交易银行在行内战略地位的不断提升,部门的成立、业务之间的协同、产品的创新自然会被提上日程,而重点培养人才,打造卓越的服务团队,成为银行提升交易银行服务水平的关键。因此一个很重要的现象是,越来越多银行以伴随式、结构化、碎片化、全流程的培训与内容服务,强化产品团队对专业知识的理解和能力的培养,进而提升服务的专业化水平,推动打造高效、优质的服务团队。

总之,过去两年来,随着交易银行逐渐显现出其在公司业务转型升级中的重要作用,我国商业银行交易银行业务的战略地位、组织体系、产品体系和服务团队等各方面普遍得到了提升。与此同时,有一些创新性银行、互联网银行和成长型的中小银行,在交易银行领域已逐步探索出一条聚焦自身特色的发展路径,并取得了很好的效益。

与此同时,财资中国还推出了“蜻蜓展翅”服务计划,助力交易银行业务发展。在数字化时代,生态化、平台化的协同发展已经成为我国银行业的共识。在此过程中,如何运用外部合作,赋能商业银行的交易银行业务发展已成为每家银行必须重点思考的问题。同时,与金融科技、专业服务机构合作,打造协同式外部团队,已是众多银行积极践行的另一个焦点。对此,财资中国从金融科技以外的内容服务视角,聚合客户调研、咨询内训、市场传播/推广等服务,推出了助力交易银行业务发展的“蜻蜓展翅”专项服务计划。

包恩伟用飞机、直升机和蜻蜓来进行比喻。大型银行就像大飞机,飞得高、看得远;中小银行就像直升机,相对轻巧;飞机和直升机的两个机翼就像银行的基础信贷业务。在互联网转型的过程中,商业银行需要变得轻巧、灵活、高效、平稳、均衡,就需要跟蜻蜓一般,置身于荷叶与荷花(场景、平台)上,以四个翅膀(基础信贷业务+以现金管理和供应链金融为支柱的交易银行业务)协同、振翅、高飞。美国已利用仿生技术研制出了仿生蜻蜓,它实现了蜻蜓的基本功能,且做得栩栩如生,说明了在高科技、生态化、平台化、场景化的新环境中,借助科技力量和人才智慧将翅膀做得更好,变梦想为现实,助推蜻蜓飞得更高、更远。对商业银行而言,存款业务、贷款业务、现金管理和供应链金融组成了蜻蜓四个翅膀的基本服务体系,那如何去实现快速的振翅,助推银行更快、更强的发展?重点是加强连接客户的能力,应对企业需求的变化,借助科技和人才(专业知识和见地)赋能,提升服务速度和专业水平,助推业务快速、均衡增长。

财资中国“蜻蜓展翅”专项服务计划从三个方面的专业服务帮助商业银行推动交易银行发展和经营绩效首先,以咨询、调研服务角度,让银行切实把握企业客户的需求变化,加强用户体验;其次,以媒体推广和会议宣传服务,运用互联网思维精准连接客户,扩大市场影响力;最后,以伴随式、结构化、碎片化的内训服务,帮助银行培养专业化人才,切实提升客户经营能力,助力交易银行业务转变为商业银行的生产力和核心竞争力。

本期《财资一家·有声杂志》分享的“交易银行——数字化时代,赋能共建交易新金融”就到这里,感谢西湖财资金融研究院和《财资中国·财富风尚》杂志的支持。更多内容大家可以从杂志当中查阅。

《财资一家·有声杂志》交易银行专题

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