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在经历了空前的金融危机后，世界经济渐现复苏曙光。后金融危机时代，现金管理将走向何方？招商银行主办的第四届现金及财资管理年会试图回答这样的问题。
从2004年率先研发跨行现金管理系统(CBS)、2005年开发全行电子票据系统、2009年推出超级网银，再到成为首批参与电子商业汇票系统(Electronic Commercial Draft System，简称ECDS)上线的银行，招行在现金管理市场上总是以先行者姿态出现。而今，这位先行者将提出怎样的解决方案？而随着ECDS的上线，现金管理的未来又将发生怎样的变化？
现金管理新时代
“对于中国经济的判断，我的判断是短期乐观，中期审慎，长期还是乐观的。”瑞士信贷第一波士顿董事总经理兼亚洲区首席经济学家陶冬认为。他对中国经济形势的这一判断引起了与会人士的不少共鸣。
在这种经济形势下，如何通过稳健的现金流管理为发展壮大提供重要支撑，成为企业最为关注的问题。
事实上，自金融危机以来，各家银行就已对现金管理市场发力。目前各主要商业银行的现金管理产品及服务，除了招行的“C+”现金管理外，还有工商银行的“财智账户”、华夏银行的“现金新干线”、兴业银行的“金立方”、平安银行的“赢动力”和中信银行的“中信现金管理”。
但目前大多数银行推行的是传统的现金管理产品，即主要专注于集团资金集中管理和现金池等传统业务。
招商银行现金管理部总经理左创宏认为这并不足够。“随着企业服务的进一步精细化，在未来，银行现金管理需要针对某一行业、某一类型企业提供更深入的服务。”
在此次年会上，招商银行推出了包括制造业、汽车业、房地产业、进出口业、跨国公司、财务公司、公共财政、商品交易中心在内的八大行业现金管理方案。
“这不是简单的产品组合，而是根据各行业的特点配置现金管理产品，提供行业解决方案。”左创宏表示。
以房地产行业为例，其资金管理需求包括流动性管理、资金和预算管理、低风险高流动性投资，因此招行提供的现金解决方案是资金集中方案，设立委托现金池；运用CBS进行跨银行资金监控方案；以及投资理财方案，例如人民币智能通知存款。招行的多年现金管理经验，为其行业现金管理造就了良好的基础。“我们的策略是，先丰富现金管理产品，再针对行业组合产品，提供多元化的解决方案。”左创宏说。
招商银行的现金管理产品线发展颇为完善。其于2004年开发的CBS至今仍被奉为现金管理的典范，CBS的独特之处在于将各银行网上银行系统对接，同时搭建企业内部资金管理网络。另外早在2005年招商银行就在国内第一家推出了电子票据业务；而此前招行推出的超级网银则可实现跨行网银的直接操作。
行业现金管理方案被业内认为是现金管理精细化的标志，然而这并非是现金管理发展的终点。
“未来现金管理的趋势将会是更加专业和综合的服务平台。”左创宏表示。未来的现金管理不会再单纯以传统的支付结算和贷款授信业务为主，而是逐渐将与企业外汇交易、行业金融、供应链金融、投资理财等相结合。
ECDS的未来
与会人士的另一关注热点，则是10月28日即将上线的电子商业汇票系统（ECDS）。中国人民银行支付结算司司长欧阳卫民在讲演中表示，第一批18家商业银行、财务公司、农信银资金清算中心，已经全部通过验收，将于10月28日上线。
中国商业汇票市场增长迅速。2001年到2008年，商业汇票年累计承兑量从1.2万亿元，增加到7.7万亿元，年均增长20％多，贴现量由1.4万亿元，增长到去年1.5万亿元。然而目前的商业汇票市场，还处于纸介质的状态，票据市场的基础设施落后。业务票据交易成本高、效率低。另外受制于商业汇票纸质材质，信息不畅，不集中、不透明，因此也很难形成有效的区域性和全国性的票据市场。商业汇票和其他纸介质的票据一样，没有办法甄别。假票诈骗案件频繁发生。
而电子票据则可解决这些问题。
事实上，招行是电子票据的先行者。早在2005年，招商银行就已开发出了全行电子票据系统，并在汽车、钢铁和家电等行业得到了广泛推广和应用。2007年，在招商银行之后，民生银行、中信银行也开始了各自行内电子票据业务的创新。但是,这些行内电子票据都不能跨行流转，有点像“地方粮票”。
2007年底，人民银行开始召集以招商银行为代表的几家商业银行,共同研讨全国性电子商业汇票体系的建设。按照人民银行的规划，在未来几年内，电子商业汇票逐步完成对纸票的替代。
毫无疑问，ECDS的应用将对现金管理产生影响。
央行电子票据的流通，企业处理电子票据业务各交易环节的信息，都以电子信息的形态存在于ECDS系统中，将有利于企业集中管理票据信息。同时，如果ERP或者其它资金管理软件配合上各商业银行的银企直连服务，企业有望在一个系统中实现全部电子票据信息的集中管理。左创宏此前在访谈中表示，预计ECDS上线后，企业将会加强票据资源整合利用，因此招行已经在为票据池业务做准备。
ECDS也对商业银行竞争格局产生影响。由于电子商业汇票采用全新的系统、流程和规则，因此各银行都站在同一起跑线上，正是打破现有票据格局，重新瓜分市场份额的时机。
除了竞争首批上线之外，目前各行都在积极备战ECDS，而客户的培养是重点之一。
招行此前在电子票据系统占得先机，占据国内电子票据市场的绝大部分市场份额，因此有一定的客户基础。例如中国南车四方汽车有限公司此前是招行电子票据系统的用户。南车四方副总经理陈雄对记者表示，电子票据非常快捷安全，杜绝了纸质票据出现的伪票问题，而且也为企业节约了成本。南方四车此前与山西太原的分供商即是采用招行内部的电子票据系统，效果颇好。因此其决定也作为ECDS的试点企业，准备与30多家分供商共同推进电子商业汇票系统。
招行相关人士对记者表示，事实上ECDS的推广仍旧存在一定的问题，主要是企业对其接受程度不够，而一些企业的电子化程度不够也阻碍了发展，市场的培育仍旧需要一定时间。
除了培育市场外，ECDS也给商业银行业务模式带来了新的机遇和挑战。
欧阳卫民表示，ECDS可以丰富电子银行的服务品种和服务能力。目前商业银行的网银系统一般只有功能较为单一的账户管理功能，电子商业汇票建成后，商业银行网银功能将从单一的指令处理，并有可能衍生出更多的服务，这为电子银行服务创新提供了基础和平台。
而ECDS还将产生更为深远的影响。
左创宏表示，一个重要的变化是，实行ECDS后，票据付款期将由6个月延长为1年，票据周转次数将增多，而这个变化将导致使用票据替代流动资金贷款成为可能，而这将促进短期贷款利率的市场化，从而影响商业银行的利润和资产负债结构。
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